Comment transférer son PERP vers son Plan Épargne Retraite (PER) ?

I. Quelles sont les conditions pour transférer un contrat PERP vers un PER ?

Il n'y aucune condition particulière pour transférer un contrat PERP vers un PER. Il suffit de choisir un nouveau Plan Epargne Retraite et de faire la demande de transfert auprès de son ancien gestionnaire.

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II. Quelles sont les procédures pour effectuer le transfert ?

Pour transférer ses anciens contrats d'épargne retraite vers un PER (Plan d'Épargne Retraite), vous devez suivre les étapes suivantes :

1. Vérifiez l'éligibilité : Assurez-vous que le PER choisi accepte les transferts de contrats. Contactez votre organisme financier ou votre assureur pour confirmer cette possibilité.
2. Choisissez un PER : Identifiez le plan PER vers lequel vous souhaitez transférer votre ancien contrat. Comparez les différentes options disponibles en termes de frais, de rendement et de services offerts.
3. Informez votre organisme financier : Vous (ou le nouvel organisme) devez contacter l'organisme financier ou votre assureur détenteur de votre PERP. Vous devez exprimer votre intention de transférer le contrat vers un PER spécifique. Ils vous fourniront les formulaires nécessaires et vous guideront dans le processus de transfert.
4. Remplissez les formulaires : Vous (ou le nouvel organisme) devez compléter les formulaires de transfert fournis par votre ancien organisme financier ou votre ancien assureur. Ces documents peuvent inclure une demande de transfert et une demande de clôture de l'ancien contrat.
5. Transférez les fonds : Une fois que vous avez rempli les formulaires requis, vous (ou le nouvel organisme) devez les soumettre à votre ancien organisme financier ou à votre ancien assureur. Assurez-vous de suivre leurs instructions spécifiques concernant le transfert des fonds du contrat vers le PER que vous avez choisi.
6. Suivez le processus de transfert : Une fois les formulaires soumis, le processus de transfert sera initié. Les délais et les procédures peuvent varier, alors assurez-vous de rester en contact avec votre ancien et nouvel organisme financier pour obtenir des mises à jour sur l'avancement du transfert.

Souvent les étapes 3, 4, 5 et 6 sont prises en charge et réalisées par l'organisme qui va gérer votre nouveau PER.

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💡 Bon à savoir : les transferts peuvent impliquer des frais de transfert, qu'il convient de vérifier avant d'engager la procédure. Ces frais sont plafonnés par la loi, et leur montant dépend de l'antériorité du contrat.

Est-il possible de transférer son PERP vers les différents types de PER (individuel, collectif, obligatoire) ?

Il est possible de transférer son PERP vers le PER, plus spécifiquement le PER individuel (PERin).

Le PERIN est un plan individuel qui peut être souscrit par tout individu, indépendamment de son statut professionnel et de son âge. Il remplace le PERP et le contrat Madelin.

Le PERCOL est un plan collectif qui peut être mis en place par une entreprise pour ses employés. Il remplace l'ancien PERCO.

Le PERCAT ou PERCOB est un plan catégoriel ou obligatoire destiné aux employés d'une catégorie spécifique au sein d'une entreprise. Il remplace le contrat Article 83.
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III. Quels sont les avantages à transférer un PERP vers un PER ?

Les avantages à transférer un PERP vers un PER individuel sont nombreux. Voici les principaux bénéfices :

1. Plus grande flexibilité au moment du déblocage : Contrairement au PERP, qui offre principalement une sortie en rente viagère, le PER permet une sortie en capital à hauteur de 100% au moment de la retraite, ce qui offre une plus grande flexibilité.
2. Possibilité de déblocage anticipé : Le PER offre des conditions de déblocage anticipé plus nombreuses par rapport au PERP. Par exemple, le PER autorise le déblocage anticipé pour l'achat de la résidence principale, ce qui n'est pas possible avec le PERP.
3. Avantages fiscaux : Le PER offre des avantages fiscaux similaires au PERP. Les versements effectués sur un PER sont déductibles de votre revenu imposable dans la limite d'un plafond.
4. Frais potentiellement plus bas : En fonction du fournisseur, les frais du PER (frais de gestion, frais d'arbitrage, etc.) peuvent être plus bas que ceux du PERP. Cela dépend toutefois du contrat spécifique et du fournisseur.
5. Consolidation de l'épargne retraite : Si vous avez plusieurs produits d'épargne retraite, le transfert de votre PERP vers un PER peut vous aider à consolider vos économies en un seul endroit, ce qui peut faciliter la gestion de votre épargne.

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IV. Quels sont les avantages à garder son PERP ?

Dans certains cas précis, garder son PERP peut se révéler être plus avantageux. Pour nous, il y a deux avantages principaux :

1. Stabilité des conditions : En gardant votre PERP, vous conservez les conditions de votre contrat actuel. Cela peut être un avantage si votre contrat offre des conditions favorables ou des garanties spécifiques que vous ne voulez pas perdre.
2. Absence de frais de transfert : En gardant votre PERP, vous évitez de payer des frais de transfert qui pourraient être imposés si vous transfériez vos fonds vers un PER.

Quels sont les inconvénients à garder un PERP ?

Nous identifions de nombreux d'inconvénients à garder son PERP :

1. Moins de flexibilité : Contrairement au PER, le PERP offre moins de flexibilité au moment du déblocage des fonds. En général, la sortie se fait sous forme de rente viagère, tandis qu'avec un PER, vous pouvez opter pour une sortie en capital, ou en rente, ou un mix des deux.
2. Conditions de déblocage anticipé limitées : Le PERP offre moins de cas de déblocage anticipé que le PER. Par exemple, il n'est pas possible de débloquer un PERP pour l'achat d'une résidence principale.
3. Frais potentiellement plus élevés : En fonction de votre contrat et de votre fournisseur, les frais associés au PERP peuvent être plus élevés que ceux d'un PER.
4. Moins d'options de consolidation : Si vous avez plusieurs produits d'épargne retraite, garder votre PERP peut rendre la gestion de votre épargne plus compliquée. En transférant vos fonds vers un PER, vous pouvez consolider vos économies en un seul endroit.
5. Opportunités manquées : En gardant votre PERP, vous pourriez manquer des opportunités offertes par le PER, notamment des options de gestion plus modernes ou des garanties supplémentaires.

V. Quand faut-il transférer son PERP ?

Le transfert d'un PERP vers un PER peut être envisagé lorsque vous cherchez à bénéficier d'une plus grande flexibilité, d'options de déblocage anticipé plus larges, ou si vous souhaitez consolider votre épargne retraite en un seul endroit.

La décision de transférer votre PERP vers un PER dépend de plusieurs facteurs. L'un des avantages principaux du PER est sa plus grande flexibilité, notamment en ce qui concerne les options de déblocage à la retraite. Si la possibilité de retirer une partie ou la totalité de votre épargne en capital est importante pour vous, alors le transfert de votre PERP vers un PER peut être judicieux.

De plus, le PER offre plus de cas de déblocage anticipé que le PERP. Si vous prévoyez de devoir accéder à votre épargne retraite avant l'âge de la retraite, pour l'achat d'une résidence principale par exemple, le transfert vers un PER pourrait être avantageux.

Enfin, le transfert d'un PERP vers un PER peut être une bonne option si vous cherchez à simplifier la gestion de votre épargne retraite. Si vous avez plusieurs produits, le transfert vers un PER peut vous permettre de consolider tous vos avoirs en un seul endroit.

Cependant, la décision de transférer un PERP vers un PER doit être mûrement réfléchie, car elle peut comporter des frais de transfert et avoir des conséquences fiscales.

VI. Questions fréquentes

Est-il possible de transférer le PERP vers une assurance-vie ?

Non, il n'est pas possible de transférer son PERP vers un contrat d'assurance-vie.

Est-il possible de transférer le PERP vers un PER après la retraite ?

Oui, car certaines personnes conservent leur PERP même après la retraite.

Est-il possible de transférer un PERP vers une autre banque ou assurance ?

Non, plus maintenant. Par contre vous pouvez transférer votre ancien PERP vers un PER d'une nouvelle banque ou d'une nouvelle compagnie d'assurance.

Nos autres guides PER

• Transfert Article 83 vers Plan Épargne Retraite (PER)
• Transfert Madelin vers Plan Épargne Retraite (PER)