Notre avis sur le Plan Épargne Retraite Inter Invest

I. Notre avis sur le PER de Inter Invest

Le Plan d'Épargne Retraite Inter Invest est un produit d'épargne bancaire qui attire l'attention pour plusieurs raisons, mais il a aussi ses limites. Voici notre analyse détaillée des points forts mais aussi des points faibles :

👍 Points Forts

• Gestion Flexible: Inter Invest offre plusieurs modes de gestion. Cette flexibilité est une bonne nouvelle car chaque investisseur peut trouver le profil qui lui convient.
  ‍
• Parts "clean share" : Inter Invest ne perçoit aucune rétrocession des sociétés de gestion partenaires en gestion pilotée.
  ‍
• Investissement Durable: Le mode de gestion "Partition" permet d'investir dans des supports durables et sur des thèmes spécifiques comme le "clean share".
  ‍
• Diversité des Actifs: Outre les ETF, Inter Invest prévoit d'ajouter des SCPI, des crypto-actifs, des produits structurés et du private equity à son offre.
  ‍
• Expertise en Private Equity: Inter Invest a une expertise particulière dans le domaine du private equity, notamment via leur société de gestion Elevation Capital Partners.
  ‍
• Plateforme 100% Digitale: Accès à une plateforme entièrement en ligne pour gérer votre investissement.
  ‍
• Conseiller Personnel: Un conseiller est disponible pour vous guider et analyser vos besoins financiers.

👎 Points Faibles

• Frais Additionnels: En plus des frais de gestion, des frais de tenue de compte de 5€ par mois et une part variable (entre 0.6% et 1%) sont facturés.
  ‍
• Frais de Performance: Il y a des frais à la performance de 10% sur la gestion sous mandat, ce qui peut être considéré comme injustifié pour la gestion horizon retraite.
  ‍
• Souscription en Ligne Limitée: Bien que la souscription en ligne soit indiquée comme possible, seul un formulaire de prise de contact est disponible.

En résumé, le PER Inter Invest a ses avantages et ses inconvénients, comme tous les contrats retraite. Il peut être une bonne option pour ceux qui veulent un PER bancaire avec de la diversification car ce PER propose beaucoup de classes d'actifs et modes de gestion différents. Assurez-vous toujours de comparer un PER avec d'autres offres pour trouver le PER le plus adapté à vos besoins. Mon conseil final serait de bien peser les pour et les contre avant de prendre une décision.

Comparatif du PER Inter Invest avec celui de Linxea et Placement-Direct

Le PER Inter Invest est-il celui qui vous faut ? Pour le savoir, voici ci-dessous un tableau comparant trois PER : celui de Linxea, Placement-Direct et Inter Invest.

Si on le compare exclusivement aux deux autres, le PER Inter Invest est moins intéressant il faut l'avouer. Mais il propose beaucoup de modes de gestions différents et chez Logic Invest on apprécie beaucoup ce point!

Cliquez ici pour voir plus de détail sur les PER de Linxea et Placement-Direct.

Les avis des clients Inter Invest

Au 11 octobre 2023, Inter Invest a une note globale de 4,5 étoiles sur TrustPilot, sur la base de 29 avis. Les avis positifs sont nombreux et louent la qualité des conseillers, la réactivité du service client et les performances des investissements proposés.

II. L’historique des performances et rendement du PER Inter Invest

Ce PER étant récent, nous n'avons pas plus d'informations sur le rendement des différents mandats de gestion.

Quels sont les frais du Plan Épargne Retraite Inter-Invest ?

Mon PER est géré par les équipes d’Inter Invest, sans aucun prestataire technique. Cette maîtrise globale permet de proposer des frais de gestion compétitifs décomposés en frais de tenue de compte et en frais de gestion de portefeuille.

Voici un aperçu des frais que l'on a pu trouver sur le site de Inter Invest :

💡 Bon à savoir : 100% Clean Share

Contrairement à la majorité des PER assurantiels, Inter Invest ne perçoit aucune rétrocession des sociétés de gestion partenaires en gestion pilotée.

Quels sont les types de gestion PER proposés par Inter Invest ?

Le Plan d'Épargne Retraite d'Inter Invest offre deux modes de gestion :

• La Gestion Pilotée Horizon Retraite avec possibilité de protection du capital à échéance ;
• La Gestion Electron (gestion libre) avec possibilité de protection du capital à échéance ;
• La Gestion Partition (gestion pilotée).

Si vous choisissez la "Gestion Pilotée Horizon Retraite", vous vous engagez dans une stratégie d'investissement passive. Dès le début, la répartition de vos actifs est fixée. Le but est de placer votre épargne dans des options plus risquées lorsque la retraite est encore lointaine, puis de migrer progressivement vers des options plus sûres à mesure que vous vous rapprochez de l'âge de la retraite. Cette approche vise à minimiser les fluctuations du marché à mesure que vous vous approchez de la date de retrait de votre capital ou de votre rente. Inter Invest offre trois niveaux de risque pour cette gestion : prudent, équilibré (qui est le choix par défaut) et dynamique. Vous n'êtes pas obligé de choisir un pourcentage de votre allocation qui sera garanti une fois à la retraite.

Si vous préférez avoir un contrôle plus direct sur vos investissements, la Gestion Electron est faite pour vous. La Gestion Electron avec possibilité de protection du capital à échéance est destiné aux épargnants plus aguerri. Premièrement, vous choissisez la part de versement couverte par l'offre capital garanti à la retraite. Deuxièmement, pour le reste, vous avez le choix entre 1000 supports d'investissement dont des titres vifs, des OPCVM, des SCPI, des produits structurés et mêmes des cryptoactifs.

Enfin, vous pourrez choisir la Gestion Partition qui est aussi une gestion pilotée dont le choix se fait entre 3 modules thématiques: Durable, ETF Equilibré et Conviction.

• Gestion Durable : fonds composés d’entreprises internationales, qui se distinguent par la qualité de leur politique environnementale, sociale et de bonne gouvernance (ESG).
• Gestion ETF Equilibré : 100% ETF avec un mix de fonds obligataires (Etats ou crédit) pour le rendement et des fonds actions pour la croissance des revenus.
• Gestion Conviction : l'objectif de cette gestion est d’accompagner les hausses et limiter une partie des baisses du marché.

Ces gestions sont pilotée par Inter Invest avec un objectif de performance jusqu’à l’âge de la retraite. Le capital n’est pas garanti à la retraite.

Comment se déroule la garantie du capital à échéance ?

Si vous choisissez un mode de gestion à capital garanti, votre argent est protégé par un certificat de BNP Paribas pour jusqu'à 30 ans. Mais attention, cette protection ne s'active qu'à la fin de la période du certificat. Cette période est soit votre âge de retraite, soit 30 ans après que vous ayez commencé à épargner, si votre retraite est plus loin que ça.

Si vous retirez votre argent avant cette date, il n'y a aucune garantie. Vous pourriez même perdre une partie ou la totalité de votre investissement, selon les conditions du marché à ce moment-là. Il y a aussi des risques liés à la faillite ou au défaut de paiement de la part de l'émetteur du certificat ou du garant.

Si vous avez 34 ans ou plus quand vous commencez à épargner, votre argent sera protégé quand vous atteindrez l'âge de 64 ans. Si vous avez moins de 34 ans, votre argent sera protégé pendant 30 ans. Après ça, une nouvelle protection pourrait être mise en place jusqu'à votre retraite, si les conditions du marché le permettent.

Inter Invest peut aussi décider de suspendre cette offre de "Plan d'Épargne Retraite à capital garanti" en fonction des conditions du marché.

‍

III. Quelles sont les conditions pour ouvrir un PER chez Inter Invest ?

Pour ouvrir un PER individuel Inter Invest, vous devez être majeur et investir un minimum de 1000€.

Quel est le montant minimum à verser ?

Le versement initial minimum est de 1000 €. Vous pouvez ensuite effectuer des versements réguliers de 100€ minimum par mois et des versements libres de 30€ minimum.

Quels sont les cas de déblocage ?

À l'instar de tous les Plans d'Épargne Retraite, le retrait des fonds de votre PER est soumis à des règles spécifiques. Vous pouvez accéder à votre épargne une fois à la retraite, sous différentes formes : soit en tant que rente viagère, soit en tant que capital unique ou fractionné, ou encore une combinaison des deux.

Conseil

Opter pour une sortie mixte, combinant à la fois capital et rente, peut être une stratégie intéressante pour, par exemple, éviter de se retrouver dans une tranche d'imposition défavorable.

‍

Il existe aussi des cas de déblocage anticipé pour sortir de son PER parmi lesquelles :

• acquisition de la résidence principale ;
• décès du conjoint (marié ou pacsé) ;
• expiration des droits aux allocations chômages ;
• invalidité du titulaire du PER, de son conjoint ou de ses enfants ;
• cessation d’activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire ;
• en cas de surendettement.

‍

IV. Comment ouvrir un compte Plan Épargne Retraite chez Inter Invest ?

La souscription au PER Inter Invest se fait uniquement en ligne.

Pour contacter un conseiller Inter Invest, vous pouvez le faire de différentes manières :

• Via le site internet : https://www.inter-invest.fr/contact
• Par téléphone : 01 56 62 00 55
• Par email : contact@inter-invest.fr
• Par voie postale : A l'adresse suivante, Inter Invest, 21 rue Fortuny 75017 Paris
• Si vous êtes déjà client : directement auprès de votre conseiller habituel.

Comment transférer un PER existant chez Inter Invest ?

Pour transférer un produit d'épargne retraite vers un PER Inter Invest, vous devez suivre les étapes suivantes :

1. Vérifiez l'éligibilité : Tout d'abord, assurez-vous que Inter Invest accepte de transférer votre ancien contrat.
   ‍
2. Informez votre organisme financier : Vous (ou Inter Invest) devez contacter l'organisme financier ou votre assureur détenteur de votre ancien contrat. Vous devez exprimer votre intention de transférer le contrat vers votre nouveau PER. Ils vous fourniront les formulaires nécessaires et vous guideront dans le processus de transfert.
   ‍
3. Remplissez les formulaires : Vous (ou Inter Invest) devez compléter les formulaires de transfert fournis par votre ancien organisme financier ou votre ancien assureur. Ces documents peuvent inclure une demande de transfert et une demande de clôture de l'ancien contrat.
   ‍
4. Transférez les fonds : Une fois que vous avez rempli les formulaires requis, vous (ou Inter Invest) devez les soumettre à votre ancien organisme financier ou à votre ancien assureur. Assurez-vous de suivre leurs instructions spécifiques concernant le transfert des fonds du contrat vers votre nouveau PER Inter Invest.
   ‍
5. Suivez le processus de transfert : Une fois les formulaires soumis, le processus de transfert sera initié. Les délais et les procédures peuvent varier, alors assurez-vous de rester en contact avec votre ancien organisme financier et Inter Invest pour obtenir des mises à jour sur l'avancement du transfert.

Note

Il est possible que les étapes 2, 3, 4 et 5 soient prises en charge directement par Inter Invest.

‍

Comment se connecter à son compte Inter Invest ?

Pour se connecter à son compte Inter Invest, vous pouvez cliquer sur le lien suivant : https://www.inter-invest.fr/connexion.

‍