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Le PER Assurance Millevie est le Plan Épargne Retraite Individuel commercialisé par la Caisse d'Épargne et assuré par BPCE Vie (Natixis Assurances). Il est accessible à partir de 500 € et est distribué par le réseau bancaire de la Caisse d'Épargne partout en France dans ses 4100 agences. Millevie PER a reçu un Oscar de l’Assurance par Gestion de Fortune en 2022. Ce trophée a été décerné dans le cadre de la catégorie « contrat PER individuel proposé par un assureur-bancassureur ».
Vous pouvez retrouver les performances brutes des différents profils de gestion pilotée aux adresses suivantes :
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Le Plan d'Épargne Retraite de la Caisse d'Épargne est un produit d'épargne qui attire l'attention pour plusieurs raisons, mais il a aussi ses limites. Voici notre analyse détaillée des points forts mais aussi des points faibles :
N'hésitez pas à négocier les frais de versement avec votre conseiller. Étant donné que ces frais s'appliquent à chaque versement, une réduction, même minime, peut faire une grande différence sur le long terme. Nous recommandons vivement cette négociation; après tout, chaque euro compte.
En résumé, comme tout contrat, le PER de la Caisse d'Épargne (Millevie PER) a ses avantages et ses inconvénients. Il offre une certaine flexibilité et des garanties, mais les frais et certaines limitations peuvent être des points de friction. Mon conseil est de bien évaluer ces caractéristiques avant de prendre votre décision.
Un fonds euro moins performant mais des frais de gestion moins importants, le PER Millevie est-il celui qui vous faut ? Une seule solution, les comparer. Voici un aperçu de trois PER comparés successivement mais qui vous donnera un premier aperçu du contrat qui pourrait vous correspondre le mieux.
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En date du 30 août 2023, HelloMonnaie compte 129 avis sur Caisse d'Épargne. Parmi ces avis, 32% sont positifs, 33% neutres et 36% négatifs. Sur une échelle de 1 à 5, cela donne une note moyenne de 2,9/5, ce qui correspond à la mention assez bien.
Les avis sont beaucoup plus mitigés sur TrustPilot où la banque a une note de 1,5/5.
Fondée en 1818, la Caisse d'Épargne est une banque coopérative dont le capital est détenu à 100 % par ses sociétaires. Fort de ses 18,6 millions de clients, c'est aussi la 1ère banque des jeunes, le 1er financeur de l’économie sociale et solidaire, le 1er partenaire bancaire des collectivités locales, le 1er acteur du logement social et aussi la 1ère banque des personnes protégées.
Le contrat PER Millevie de la Caisse d'Épargne semble proposer 3 profils de gestion pilotée, en plus de la gestion libre. Toutefois, nous avons pu uniquement retrouver les performances du mandat de gestion équilibré et dynamique (hors frais de gestion) :
Si vous souhaitez comprendre plus en détail comment optimiser le rendement de votre PER c'est par ici!
Le PER de la Caisse d'Épargne, également connu sous le nom de Millevie PER, comporte plusieurs types de frais que les investisseurs doivent considérer. Les frais maximums sur les versements sont fixés à 3,00%, ce qui signifie qu'une partie de chaque somme que vous investissez sera déduite. Il y a également des droits d'adhésion de 20 € à payer lors de l'ouverture du compte. Les frais d'arbitrage, qui s'appliquent lorsque vous vendez ou achetez des unités de compte, peuvent aller jusqu'à 1,00%. Des frais supplémentaires peuvent s'appliquer aux différents supports financiers liés aux unités de compte. Si vous cherchez le détail de ces frais, vous trouverez le détail dans la documentation fournie par l'organisme gestionnaire du Plan d'Épargne Retraite.
FRAIS PONCTUELS
FRAIS ANNUELS
Frais de gestion des fonds :
Les frais indiqués ci-dessous sont une estimation moyenne des frais imposés par les sociétés de gestion responsables des unités de compte incluses dans ce contrat.
En gestion libre :
En gestion pilotée :
Le Plan d'Épargne Retraite de la Caisse d'Épargne offre deux modes de gestion :
Si vous optez pour la "Gestion Pilotée Horizon Retraite" de la Caisse d'Épargne, vous vous inscrivez dans une démarche d'investissement passif. Initialement, la distribution de vos actifs est prédéfinie. L'objectif est d'investir votre épargne dans des options plus volatiles lorsque la retraite semble éloignée, puis de transférer progressivement vers des options plus stables à mesure que vous vous approchez de l'âge de la retraite. Cette stratégie vise à réduire les effets des variations du marché à l'approche de la date à laquelle vous envisagez de retirer votre capital ou votre rente. La Caisse d'Épargne propose trois niveaux de risque pour cette gestion : prudent, équilibré (qui est l'option par défaut) et dynamique.
Si vous souhaitez exercer un contrôle plus direct sur vos placements, l'option de Gestion Libre est idéale pour vous. Cette alternative vous donne la liberté de déterminer vous-même la composition de vos actifs parmi une large gamme d'unités de compte offertes par la Caisse d'Épargne.
Pour ouvrir un PER individuel PER Assurance Millevie, vous devez avoir entre 18 et 70 ans et investir un minimum de 500€. Vous devez également ouvrir un compte courant à la Caisse d'Épargne.
Le versement initial minimum est de 500 €. Vous pouvez ensuite effectuer des versements réguliers de 30€ minimum par mois et des versements libres de 100€ minimum.
Comme tous les Plans d'Épargne Retraite, le retrait des fonds du PER de la Caisse d'Épargne est soumis à des règles spécifiques. Vous pouvez accéder à votre épargne une fois à la retraite, sous différentes formes : soit en tant que rente viagère, soit en tant que capital unique ou fractionné, ou encore une combinaison des deux.
Conseil : Opter pour une sortie mixte, combinant à la fois capital et rente, peut être une stratégie intéressante pour, par exemple, éviter de se retrouver dans une tranche d'imposition défavorable.
Il existe aussi des cas de déblocage anticipé pour sortir de son PER Caisse d'Épargne parmi lesquelles :
Pour contacter un conseiller de la Caisse d'Épargne, vous pouvez le faire de différentes manières :
Pour transférer un produit d'épargne retraite vers un PER à la Caisse d'Épargne, vous devez suivre les étapes suivantes :
📝 Note : Il est possible que les étapes 2, 3, 4 et 5 soient prises en charge directement par la Caisse d'Épargne.
Pour se connecter à son compte Caisse d'Épargne, deux possibilités s'offrent à vous :
Les contrats de PER et d'assurance-vie sont deux offres d'épargne différentes. L'assurance-vie est plus flexible en termes de retraits et d'utilisation des fonds, tandis que le PER est spécifiquement conçu pour fournir des revenus à la retraite. Le choix entre les deux dépendra de vos objectifs financiers et de votre horizon de placement.
En général, un PER offre deux modes de gestion : la "Gestion Pilotée" et la "Gestion Libre". La Gestion Pilotée est une stratégie d'investissement passive mise en place pour minimiser les risques à mesure que vous vous rapprochez de l'âge de la retraite. La Gestion Libre, en revanche, vous permet de choisir vous-même la répartition de vos actifs.
Vous pouvez choisir de recevoir vos revenus du PER sous forme de rente ou de capital. La rente vous fournira un revenu régulier pendant votre retraite, tandis que le capital vous donnera une somme forfaitaire.
Oui, la plupart des offres de PER permettent une gestion en ligne. Cela vous donne la flexibilité de suivre vos investissements, de faire des arbitrages, et même de choisir votre mode de gestion à partir de votre ordinateur ou appareil mobile.
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