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Le PER Assurance Matla est le Plan Épargne Retraite Individuel commercialisé par la banque en ligne Boursorama. Il est accessible à partir de 150 € et est assuré par Oradéa Vie, filiale de la Société Générale. Il est facile à souscrire car tout se fait en ligne et les frais sont plutôt compétitifs comme vous le verrez par la suite. Le rendement 2022 du fonds euro est de 1,3% net de frais. Le PER a reçu de nombreuses distinctions comme le "Top d'Or - Grand Prix du Jury" de Tout sur mes Finances.
Le contrat PER Matla de Boursorama propose depuis novembre 2022 la gestion libre ce qui est un bon point pour les investisseurs aguerris souhaitant gérer eux-même leur épargne retraite. Sinon, trois profils de risques sont proposés avec un horizon retraite puis géré directement par la banque. Les performances sont plutôt mauvaises en 2022, dans la même lignée que la plupart des autres PER.
⏩ Si vous souhaitez comparer les performances de tous les PER en 2023 nous vous invitons a consulter notre comparatif des meilleurs PER 2023.
Le Plan d'Épargne Retraite de Boursorama est un produit d'épargne qui attire l'attention pour plusieurs raisons, mais qui souffre aussi d'inconvénients notables. Voici notre analyse détaillée des points forts mais aussi des points faibles :
Selon moi, le gros avantage de Boursorama est la possibilité de rassembler au même endroit tous vos contrats : PER, assurance-vie etc. Le plus gros inconvénient, surtout pour une banque en ligne, c'est le service client débordé qui me fait dire qu'un contrat en ligne n'est vraiment pas adapté à tout le monde.
La structure de frais du PER Boursorama est hors compétition. Parmi les plus baisse du marché, c'est clairement l'atout fort du contrat.
Vous pouvez consulter nos articles dédiés pour obtenir plus de détail sur les PER évoqué ci-dessous:
PER Crédit Agricole
PER Caisse D'Épargne
Les notes sont mitigées pour Boursorama. Sur MoneyVox, en août 2023 et sur 353 avis, 291 avis donnent la plus mauvaise note "médiocre". À peine 1 étoile sur 5. Parmi les commentaires négatifs, on note la mauvaise qualité du service client et la difficulté à clôturer son compte.
Les notes sont meilleures du côté de TrustPilot : 3,9 sur 5 au global dont 67% de 5/5. Les utilisateurs apprécient l'interface facile et intuitive de Boursorama ainsi que la simplicité d'ouverture des différents comptes.
Boursorama est une banque en ligne fondée en 1989, rachetée par la Société Générale en 2022, classée banque la moins chère depuis 15 ans. Elle a doublé le nombre de ses clients ces trois dernières années. Boursorama conforte chaque année sa position d’acteur bancaire majeur en France et compte plusieurs millions de clients. Pionnier de la Bourse sur Internet en France, Boursorama offre aujourd’hui accès à l’ensemble des produits négociables en Bourse via des compte-titres, des Plans d'Épargne Actions (PEA), des contrats d'assurance-vie et des Plans d'Épargne Retraite.
Le PER de Boursorama est constitué d'un fonds euro qui a eu une performance nette de frais de 1.3% en 2022, 1% en 2021 et 1.2% en 2020.
Ensuite, le PER Matla propose, comme tous les autres PER du marché, trois profils de gestion à horizon retraite en fonction de votre profil de risque : prudent, équilibré et dynamique.
La performance du PER Boursorama dépend donc du profil de l'investisseur, à savoir son éloignement à la retraite et le profil de risque choisi.
Comme c'est le cas pour plusieurs PER, l'année a été plutôt morose pour le PER de Boursorama. Cependant, grâce à des rendements remarquables en 2021, un investissement effectué au début de cette année aurait généré un rendement positif à la fin de 2022, et ce, pour tous les trois profils de risque.
Nous sommes très enthousiastes quant à la structure de frais du PER de Boursorama. Extrêmement compétitif par rapport à ses concurrents, il est évident que c'est un gros point fort de la banque. Par exemple, une gestion libre action à 0% contre 1,94% en moyenne ou bien des frais de gestion des unités de compte à 0,5% contre 0,85% en moyenne. Sa politique de frais est parmi la plus baisse du marché.
FRAIS PONCTUELS
FRAIS ANNUELS
Frais de gestion des fonds :
Les frais indiqués ci-dessous sont une estimation moyenne des frais imposés par les sociétés de gestion responsables des unités de compte incluses dans ce contrat.
En gestion libre :
En gestion pilotée :
Le Plan d'Épargne Retraite de Boursorama offre deux modes de gestion :
Si vous optez pour la "Gestion Pilotée Horizon Retraite" chez Boursorama, vous vous inscrivez dans une démarche d'investissement passif. D'emblée, la composition de votre portefeuille est déterminée. L'objectif est d'orienter votre épargne vers des supports plus audacieux lorsque la retraite semble éloignée, puis de se diriger graduellement vers des options plus conservatrices à mesure que l'âge de la retraite approche. Cette stratégie a pour but de réduire l'impact des variations du marché à l'approche de la date à laquelle vous envisagez de retirer votre capital ou de percevoir une rente. Boursorama propose trois profils de risque pour cette gestion : prudent, équilibré (qui est l'option par défaut) et dynamique.
Si vous souhaitez exercer un contrôle plus direct sur vos placements, la Gestion Libre est la solution idéale. Cette alternative vous donne la liberté de définir vous-même la répartition de vos actifs parmi une gamme d'unités de compte proposées par la banque.
Pour ouvrir un PER Matla chez Boursorama, il faut avoir un compte bancaire chez eux et entre 18 et 64 ans. Un versement initial de 150€ suffira pour ouvrir le contrat.
Le versement initial minimum est de 150 €. Vous pouvez ensuite effectuer des versements réguliers de 50€ minimum et des versements libres de 50€ minimum. Je note ici que les versements sont très peu contraignants.
Comme tous les Plans d'Épargne Retraite, le retrait des fonds du PER Matla est soumis à des règles spécifiques. Vous pouvez accéder à votre épargne une fois à la retraite, sous différentes formes : soit en tant que rente viagère, soit en tant que capital unique ou fractionné, ou encore une combinaison des deux.
⏩ Conseil : Opter pour une sortie mixte, combinant à la fois capital et rente, peut être une stratégie intéressante pour, par exemple, éviter de se retrouver dans une tranche d'imposition défavorable.
Il existe aussi des cas de déblocage anticipé pour sortir de son PER Bousorama parmi lesquelles :
La souscription d'un PER chez Boursorama se fait obligatoirement en ligne, via le site internet ou votre application en ligne.
Pour contacter la banque, vous pouvez le faire de différentes manières :
⏩ Conseil : Le plus simple, à condition que vous soyez déjà client, est de contacter directement le service client via votre espace personnel.
Pour transférer un produit d'épargne retraite vers un PER Boursorama, vous devez suivre les étapes suivantes :
📝 Note : Il est possible que les étapes 2, 3, 4 et 5 soient prises en charge directement par Bousorama
Pour se connecter à son compte Boursorama, deux possibilités s'offrent à vous :
Le PER de Boursorama est assuré par Oradea Vie, filiale de la Société Générale.
Comme tous les PER, le Plan d'Epargne Retraite Matla de Boursorama offre des avantages fiscaux significatifs. Les versements effectués sur le plan sont en général déductibles de votre revenu imposable, dans la limite d'un plafond, ce qui peut réduire votre charge fiscale pendant les années de contribution.
Les frais de gestion annuels du PERin Matla de Boursorama sont relativement bas, maximums 0,5%. Cela rend le plan plus attractif par rapport à d'autres options d'épargne retraite qui peuvent avoir des frais plus élevés.
Le PER Boursorama propose des fonds ISR (Investissement Socialement Responsable), des unités de compte (des OPCVM par exemple ) et des trackers (ETF). Cela permet une diversification de votre portefeuille selon votre profil de risque.
Oui le PER Boursorama comporte un risque de perte en capital. Cependant, le plan offre différentes options de gestion, y compris des profils plus prudents, pour minimiser ce risque selon votre tolérance.
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