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Le PER Banque Yomoni Retraite est un Plan Épargne Retraite Individuel dont les fonds sont déposés au Crédit Agricole et dont les rentes sont assurées par Suravenir. Il est accessible à partir de 1000 € sans frais d'entrée. Il est accessible facilement, en ligne sur le site de la fintech. Le PER de Yomoni fait parti des très rares PER bancaire c'est à dire qu'il fonctionne comme un compte-titres. Il n'a donc pas les avantages que peuvent avoir les PER assurantiel (comme un fonds euro par exemple). Le PER a reçu beaucoup de distinctions comme le Label Excellence 2023 des Dossiers de l'Épargne.
Le PER bancaire n'offre pas les avantages fiscaux sur les successions que l'on peut trouver avec un PER assurantiel. Ce produit semble donc bien adapté pour les épargnants recherchant une solution de gestion pilotée avec des frais compétitifs, mais il conviendra pas à ceux qui cherchent de la flexibilité et des avantages successoraux.
💡 Bon à savoir: Il existe seulement deux PER compte-titres sur le marché des PER : le premier est géré par Crédit Agricole Titres, le second par Yomoni. A contrario, il existe une quarantaine de PER assurantiel.
Lancé en 2015, Yomoni est une fintech proposant la souscription en ligne de contrats d'assurance-vie, PEA, compte-titres et PER. Yomoni est la seule plateforme en ligne à opérer en tant que Société de Gestion (et non pas en tant que courtier en assurances ou conseiller financier). Yomoni est donc directement encadrée et surveillée par l’AMF. La société annonce géré près de 850 millions d'euros. Elle se différencie des autres sociétés de gestion d'actifs par son approche innovante. L'entreprise utilise des algorithmes de machine learning via des robo-advisors pour construire des portefeuilles d'investissement personnalisés en fonction du profil de risque de chaque client Yomoni a été récompensé à plusieurs reprises pour ses performances et son innovation. En 2023, Yomoni a été élu "Meilleure assurance-vie" par le magazine Le Revenu et "Meilleure société de gestion d'actifs" par le magazine Les Echos.
A lire: Classement des PER en 2023
Malgré que le PER n'ai pas les avantages d'un PER assurantiel, il regorge d'atouts qui pourraient vous laisser séduire. Récapitulons les points forts et points faibles du PER Yomoni Retraite :
Le PER Yomoni Retraite se distingue par sa gestion entièrement en ligne, des frais compétitifs et une transparence totale sur les performances. Il propose également une gestion pilotée adaptée à différents profils d'épargnants, ce qui le rend idéal pour ceux qui ne sont pas experts en investissement. Le service client est également très réactif. Cependant, il présente quelques inconvénients tels que l'absence de gestion libre et de fonds en euros sécurisés.
Le PER banque de Yomoni est-il celui qui vous faut ? Pour le savoir, voici ci-dessous un tableau comparant trois PER : celui de Yomini, de Linxea et de Boursorama.
La très grande différence porte déjà sur le premier point : le PER Yomoni Retraite est un PER bancaire, il n'a donc pas les avantages fiscaux et successoraux des deux autres. Il est aussi plus cher, moins accessible et ne propose pas de fonds euro. Mais ses performances sont vraiment bonnes pour un PER et le robo-advisor fait preuve de transparence, on adore ça chez Logic-Invest. Pour nous, c'est un très bon PER, malgré le fait qu'il ne soit pas assurantiel.
Pour obtenir des informations detaillées sur les contrats PER de ces entreprises 👇
Sur Trustpilot, Yomoni est notée comme "Excellent" avec une note globale de 4,4 sur 5, basée sur 541 avis. Plusieurs clients ont souligné la qualité de l'écoute et des conseils fournis par les conseillers de Yomoni. Ils apprécient aussi la transparence et l'honnêteté des conseillers, notamment en ce qui concerne les options d'investissement et les risques associés. Certains clients sont satisfaits des rendements, tandis que d'autres ont exprimé des déceptions, notamment en comparaison avec les performances du marché.
Le contrat PER Yomoni Retraite propose 3 profils de gestion pilotée. La fintech est totalement transparente quant à ses performances et on adore ça chez Logic-Invest. Voici une synthèse des trois dernières années :
Au 15 septembre 2023:
Pour l'année 2022:
Pour l'année 2021:
A lire: Tout comprendre sur le rendement du PER
Comme beaucoup de fintech, le PER de Yomoni va se distinguer grâce à sa structure de frais faible comme en témoigne la synthèse ci-dessous :
FRAIS PONCTUELS
FRAIS ANNUELS
Frais de gestion des fonds :
Les frais indiqués ci-dessous sont une estimation moyenne des frais imposés par les sociétés de gestion responsables des unités de compte incluses dans ce contrat.
En gestion libre :
En gestion pilotée :
Le Plan d'Épargne Retraite Yomoni offre deux modes de gestion :
Si vous choisissez la "Gestion Pilotée Horizon Retraite", vous vous engagez dans une stratégie d'investissement passive. Dès le début, la répartition de vos actifs est fixée. Le but est de placer votre épargne dans des options plus risquées lorsque la retraite est encore lointaine, puis de migrer progressivement vers des options plus sûres à mesure que vous vous rapprochez de l'âge de la retraite. Cette approche vise à minimiser les fluctuations du marché à mesure que vous vous approchez de la date de retrait de votre capital ou de votre rente. Yomoni offre trois niveaux de risque pour cette gestion : prudent, équilibré (qui est le choix par défaut) et dynamique.
Pour ouvrir un PER individuel au sein de la fintech Yomoni, vous devez avoir entre 18 et 68 ans et investir un minimum de 1000€.
Le versement initial minimum est de 1000 €. Vous pouvez ensuite effectuer des versements réguliers de 100€ minimum par mois et des versements libres de 250€ minimum.
À l'instar de tous les Plans d'Épargne Retraite, le retrait des fonds du PER Yomoni est soumis à des règles spécifiques. Vous pouvez accéder à votre épargne une fois à la retraite, sous différentes formes : soit en tant que rente viagère, soit en tant que capital unique ou fractionné, ou encore une combinaison des deux.
🤝 Conseil : Opter pour une sortie mixte, combinant à la fois capital et rente, peut être une stratégie intéressante pour, par exemple, éviter de se retrouver dans une tranche d'imposition défavorable.
Il existe aussi des cas de déblocage anticipé pour sortir de son PER parmi lesquelles :
La souscription au PER de la fintech se fait en ligne uniquement.
Pour contacter un conseiller Yomoni, vous pouvez le faire de différentes manières :
Pour transférer un produit d'épargne retraite vers un PER Yomoni, vous devez suivre les étapes suivantes :
📝 Note : Il est possible que les étapes 2, 3, 4 et 5 soient prises en charge directement par Yomoni.
Pour se connecter à son compte Yomoni, deux possibilités s'offrent à vous :
Le PER Yomoni Retraite propose une gestion pilotée par horizon, ce qui signifie que le capital est progressivement rapatrié sur des actifs moins risqués à mesure que la retraite approche. Cela permet une transition plus douce et plus sécurisée vers la retraite.
Le PER Yomoni est un PER bancaire, ce qui signifie qu'il fonctionne comme un compte-titres. Les PER assurantiels, en revanche, fonctionnent plus comme des assurances-vie et offrent des avantages fiscaux sur les successions que le PER bancaire n'offre pas.
À la sortie, l'épargnant peut choisir de récupérer son capital en une ou plusieurs fractions et/ou de le transformer en rente viagère réversible ou non. L'assureur Suravenir garantit le versement de cette rente.
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