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Le PER Assurance de Ramify est accessible à partir de 1000 € et est assuré par Apicil. Il est distribué exclusivement en ligne. Le PER se distingue grâce à ses nombreuses offres et donc la possibilité pour chaque épargnant de trouver au moins une stratégie qui correspondra avec son profil de risque.
Fondée en 2021, Ramify est une fintech spécialisée dans l'épargne en ligne. Ramify propose une gamme de produits d'épargne en ligne, dont des plans d'épargne retraite (PER), des contrats d'assurance vie et des produits d'épargne salariale. L'entreprise se distingue par ses frais attractifs et son offre de services innovante, qui permet aux épargnants de gérer leur épargne de manière simple et efficace.
=> Classement des meilleur Plan Épargne retraite 2023
Le PER Ramify est-il celui qui vous faut ? Faisons un tour d'horizon des avantages et inconvénients de ce contrat.
Ramify est une bonne option pour les investisseurs qui recherchent une plateforme d'investissement avec des frais bas et une offre diversifiée. Cependant, il est important de garder à l'esprit que la plateforme est encore jeune et qu'il n'y a pas encore de recul sur ses performances malgré des backtests très encourageants.
L'offre Black de Ramify est accessible aux clients ayant investi au moins 100 000€ dans leur contrat d'assurance-vie ou leur PER. Il permet notamment d'investir dans des Club Deals et des fonds de Private Equity en direct, à partir d'une assurance-vie luxembourgeoise. Il permet aussi d'avoir accès au Crédit Lombard et à une tarification moins importante que les autres stratégies de Ramify.
💡 Bon à savoir : Le crédit Lombard est un prêt qui permet à une personne physique ou morale ou à une entreprise d'obtenir une avance de trésorerie en mettant en garantie son ou ses contrats. En d'autres termes, la banque prête de l'argent à l'emprunteur, mais en échange, l'emprunteur doit donner à la banque la propriété de ses actifs liquides. Si l'emprunteur ne rembourse pas le prêt, la banque peut vendre les actifs pour récupérer son argent.
Le PER Ramify est-il celui qui vous faut ? Pour le savoir, voici ci-dessous un tableau comparant trois PER : celui de Ramify, de Linxea et de Boursorama.
Moins accessible que les deux autres, le PER Ramify tire son épingle du jeu en proposant une multitude de stratégie d'investissement. Il coûte certes un peu plus cher mais ses performances nous laisse penser chez Logic-Invest que c'est un excellent PER. De plus, il propose des ETF, des SCPI et même du Private Equity. On apprécie beaucoup.
Cliquez ici pour voir plus de détail sur les PER Linxea et Boursorama.
Les clients de Ramify semblent généralement satisfaits de la plateforme. Sur Trustpilot, les avis Ramify donne une note de 4,7 sur 5, sur la base de plus de 27 avis. Les avis positifs soulignent généralement les points suivants :
Le contrat PER Ramify propose trois mandats de gestion pilotée avec chacun une dizaine de profils de risque. Le robo advisor ne semble pas proposer de gestion libre, sur le PER du moins. Voici les rendements des différentes stratégies (hors frais de gestion) :
Ramify Flaghsip
Ramify Essential
Ramify Elite
*Les performances affichées par Ramify sont partiellement issues de backtests. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
Comme chez Linxea ou Nalo, les fintechs font office de sérieux concurrents aux banques traditionnels grâce à leur structure de frais plus basse.
FRAIS PONCTUELS
FRAIS ANNUELS
Bon à savoir :
Les frais des fonds sont la rémunération des gérants des produits financiers au sein des mandats de gestion
Frais de gestion des fonds :
Les frais indiqués ci-dessous sont une estimation moyenne des frais imposés par les sociétés de gestion responsables des unités de compte incluses dans ce contrat.
En gestion déléguée ou Horizon
En gestion libre :
Le Plan d'Épargne Retraite Ramify propose trois modes de gestion :
Ramify Flagship est la stratégie d’investissement en gestion pilotée de la fintech. Elle vous permettra, selon votre profil de risque, d'investir de façon diversifiée en actions, obligations, immobilier et fonds euros. Les portefeuilles Flagship sont en moyenne composés de 10 ETFs actions et obligations, 3 SCPIs et 1 fonds euros.
Ramify Essential est une stratégie hyper diversifiée composée d’ETF actions et obligations. Cette stratégie permet aux clients d’investir dans plus de 3000 entreprises mondiales. Ramify précise sur son site que Essential est l'offre de gestion pilotée la plus accessible du marché avec 1,5% de frais de gestion par an.
Enfin, Ramify Elite est le portefeuille le plus performant de la gamme Ramify (il domine l'indice MSCI World de 35% depuis 2014*). Il inclue du Private Equity et des SCPI, en complément des ETF actions, obligations et des fonds euros. Toutefois, il n'est qu'accessible qu'à partir de 50 000€ ce qui le rends moins accessible.
*Les performances affichées par Ramify sont partiellement issues de backtests. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
💡 Bon à savoir : Les mises à jour des allocations sont quotidiennes et réalisées directement par les équipes d’investissement de Ramify.
Si vous choisissez une des gestions précédent à "Horizon", vous vous engagez dans une stratégie d'investissement passive. Dès le début, la répartition de vos actifs est fixée. Le but est de placer votre épargne dans des options plus risquées lorsque la retraite est encore lointaine, puis de migrer progressivement vers des options plus sûres à mesure que vous vous rapprochez de l'âge de la retraite. Cette approche vise à minimiser les fluctuations du marché à mesure que vous vous approchez de la date de retrait de votre capital ou de votre rente.
Pour ouvrir un PER individuel Ramify, vous devez être majeur et investir un minimum de 1000€.
Le versement initial minimum est de 1000 €. Vous pouvez ensuite effectuer des versements réguliers de 100€ minimum par mois et des versements libres de 300€ minimum.
À l'instar de tous les Plans d'Épargne Retraite, le retrait des fonds du PER Ramify est soumis à des règles spécifiques. Vous pouvez accéder à votre épargne une fois à la retraite, sous différentes formes : soit en tant que rente viagère, soit en tant que capital unique ou fractionné, ou encore une combinaison des deux.
Conseil : Opter pour une sortie mixte, combinant à la fois capital et rente, peut être une stratégie intéressante pour, par exemple, éviter de se retrouver dans une tranche d'imposition défavorable.
Il existe aussi des cas de déblocage anticipé pour sortir de son PER parmi lesquelles :
La souscription au PER du Ramify se fait uniquement en ligne.
Pour contacter un conseiller Ramify, vous pouvez leur écrire via le chat en bas à droite de l'espace client ou à l'adresse mail dédiée à leurs clients : contact@ramify.fr
Il semblerait qu'il n'y ait pas de numéro de téléphone pour contacter directement Ramify.
Pour transférer un produit d'épargne retraite vers un PER Ramify, vous devez suivre les étapes suivantes :
📝 Note : Il est possible que les étapes 2, 3, 4 et 5 soient prises en charge directement par Ramify.
💡 Bon à savoir : Le montant minimal de versement initial pour un PER en cas de transfert est de 500€ et non 1000€.
Pour se connecter à son compte Ramify, deux possibilités s'offrent à vous :
Le PER Ramify propose des frais sur versement à 0€. Ces frais sont des pourcentages prélevés sur chaque somme que vous investissez. Il est toujours important de vérifier les frais avant de souscrire à un contrat, car ils peuvent affecter le rendement global de votre investissement.
Non, le PER (Plan d'Épargne Retraite) et l'assurance vie Ramify Vie sont deux produits d'épargne distincts.
Les assurances vie offrent plus de flexibilité en termes de retrait et d'utilisation des fonds, tandis que le PER Ramify Ramify est spécifiquement conçu pour la retraite. Les deux ont des avantages fiscaux, mais ils s'appliquent à des situations différentes.
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