Accueil
-
PER
-
Notre avis sur le Plan Épargne Retraite Placement-Direct
5 min
-
Mis à jour le
19/10/2023

Notre avis sur le Plan Épargne Retraite Placement-Direct

Le PER de Placement-Direct est accessible à partir de 900 € et est assuré par SwissLife. Il est distribué en ligne. Il propose un fonds euro performant et plus de 1000 unités de compte sont disponibles dont des SCPI et des ETF. Ce PER se distingue par l'assurance d'un groupe solide et d'une large offre d'unités de compte ainsi que des frais minimes. Le PER Placement-direct a reçu en septembre 2023 le Trophée d’Or des 6 meilleurs PER individuels sur Internet.

  • Type de contrat : Plan Épargne Retraite Individuel, assuré par SwissLife
  • Versement initial minimum : 900€
  • Versements réguliers : 100€ minimum par mois
  • Versements libres : 900€
  • Frais d'entrée : 0%
  • Frais de gestion : 0,60% pour le fonds euro et les unités de compte
  • Type de gestion : libre ou pilotée à horizon retraite, avec 3 profils de risque
  • Rendement net du fonds euro (2022) : 1,70% à 3,25% en fonction de son pourcentage dans l'allocation
  • Performances brutes des différents profils de gestion pilotée (2022) : -14,14% pour le profil prudent, -14,94% pour le profil équilibré et -15,12% pour le profil dynamique

Chez Logic-Invest, on aime le PER de Placement-Direct qui est une solution complète et flexible pour préparer votre retraite. Il mérite sérieusement votre considération. Ce Plan d'Épargne Retraite se distingue par sa tarification abordable, sans frais sur versement et avec des frais de gestion annuels limités à seulement 0,60%. Il offre également une flexibilité inégalée avec près de 1000 unités de compte disponibles, ainsi que des options d'arbitrages automatiques pour sécuriser vos gains ou investir progressivement. Pour ceux qui préfèrent une approche plus guidée, trois profils de gestion par horizon sont proposés sans frais supplémentaires. Cependant, il est à noter que le coût de versement des rentes est un peu élevé à 3%.

Depuis plus de 20 ans, Placement-Direct.fr propose une sélection de contrats d'assurance vie et d'épargne retraite. La plateforme est souvent reconnue par la presse spécialisée et a reçu diverses récompenses pour ses services comme le Trophée d'Or 2023 des contrats d'assurance-vie par Le Revenu.

A Lire: Comparatif des meilleurs PER 2023

Préparez votre retraite
5 min
Sommaire
icone arrow

I. Notre avis sur le PER Placement-Direct

Le Plan d'Épargne Retraite de Placement-Direct est un produit d'investissement qui mérite beaucoup d'intérêt en raison de ses nombreuses points forts. Assuré par SwissLife, ce plan est souvent cité comme l'un des plus complets et compétitifs sur le marché actuel. Cependant, comme tout produit financier, il présente à la fois des avantages et des inconvénients qui méritent une attention particulière. Explorons les points forts et les points faibles de ce PER :

👍 Points Forts

  1. Souscription Facile: La souscription se fait en ligne, ce qui est pratique et rapide.
  2. Performance du Fonds Euro: Le fonds en euros affiche de bonnes performances, ce qui est rassurant pour les investisseurs.
  3. Diversification Élevée: Offre une excellente diversification avec environ 1000 unités de compte disponibles.
  4. Assureur de Confiance: Géré par SwissLife, un assureur renommé, ajoutant une couche de fiabilité.
  5. Frais Minimes: Très faibles frais de gestion annuels (0,6%) et aucun frais de versement ni d'arbitrage.
  6. Garantie Plancher-Décès: Inclut une garantie en cas de décès avant la retraite.

👎 Points Faibles

  1. Manque de Thématique Environnementale: Aucune option pour investir dans des fonds axés sur l'environnement.
  2. Absence d'ETF en Gestion Pilotée: La gestion pilotée ne propose pas d'ETF, limitant les options d'investissement à faible coût.
  3. Coût de Versement des Rentes: Les frais pour le versement des rentes sont relativement élevés (3%).
  4. Complexité de Gestion: Avec un large choix d'unités de compte, une bonne connaissance du système financier est nécessaire pour une gestion optimale.
  5. Coût de Garanties Complémentaires: Pour les Travailleurs Non-Salariés (TNS), le coût de la garantie complémentaire en cas d'arrêt de travail est élevé (3% de chaque versement).

Comme vous pouvez le lire, le PER de Placement-Direct offre une multitude d'avantages qui le rendent particulièrement attrayant pour ceux qui cherchent à investir pour leur retraite. De la souscription en ligne facile à la diversification élevée et aux faibles frais, il y a beaucoup à apprécier. Toutefois, il est important de noter quelques inconvénients, notamment le manque d'options environnementales et les frais associés à certaines garanties. Comme toujours, comprendre vos besoins financiers et votre tolérance au risque avant de faire un investissement est très important quand on investit. Le PER de Placement-Direct pourrait très bien être la solution idéale pour vous, mais assurez-vous de peser soigneusement les pour et les contre avant de prendre votre décision finale.

Comparatif du PER Placement-Direct avec celui de Linxea et de Boursorama

Le PER de Placement-Direct est-il le plan qui vous convient ? Pour le savoir, voici ci-dessous un tableau comparant trois PER : celui de Placement-Direct, de Linxea et de Bousorama.

Le PER de Placement-Direct se distingue par des frais d'entrée minimes et un fonds euro performant. Chez Logic-Invest, nous regrettons néanmoins le versement initial nécessaire pour ouvrir le plan qui est de 900€.

Comparatif Plan Épargne Retraite Placement-Direct, Linxea, Boursorama
Comparatif Plan Épargne Retraite Placement-Direct, Linxea, Boursorama

Cliquez ici pour voir plus de détail sur les PER de Linxea et Boursorama.

Les avis des clients de chez Placement-Direct ?

Sur Trustpilot, Placement-Direct.fr a une note globale de 4,6 sur 5, basée sur 20 avis certifiés. Les avis positifs sont généralement positifs sur la qualité du service client, la clarté des informations et la compétitivité des frais.

Revue du Plan Épargne Retraite de Placement-Direct
Revue du Plan Épargne Retraite de Placement-Direct

II. L’historique des performances et rendement du PER Placement-Direct

Le contrat PER de chez Placement-Direct propose 3 profils de gestion pilotée, en plus de la gestion libre. Voici les performances des mandats de gestion des deux années précédentes :

  • Le profil prudent affiche -14,14% de performance brute pour 2022 ;
  • Le profil équilibré affiche -14,94% de performance brute pour 2022 ;
  • Le profil dynamique affiche -15,12% de performance brute pour 2022.
  • Le profil prudent affiche 6,17% de performance brute pour 2021 ;
  • Le profil équilibré affiche 11,04% de performance brute pour 2021 ;
  • Le profil dynamique affiche 14,16% de performance brute pour 2021.

💡 Bon à savoir :

Le rendement du fonds euro diffère selon la part d'unité de compte dans l'allocation. Pour 2022, voici la performance du fonds euro selon le pourcentage d'unité de compte :

  • Part d'unités de compte < 35% : 1.70% (ou 1.90% si encours > 250k€)
  • Part d'unités de compte entre 35 et 55% : 2.40% (ou 2.60% si encours > 250k€)
  • Part d'unités de compte supérieure ou égale à 55% : 3.05%  (ou 3.25% si encours > 250k€)

 Quels sont les frais du Plan Épargne Retraite de chez Placement-Direct ?

Le PER de Placement-Direct est très compétitif. Sa structure de frais en fait un des meilleurs PER du marché avec notamment aucun frais d'entrée et aucun frais d'arbitrage. Voici ci-dessous un récapitulatif des frais du PER :

FRAIS PONCTUELS

  • Frais maximum sur versements : 0%
  • Droits d'adhésion: 25 €
  • Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0%
  • Frais de transfert externe : 1% maximum pendant 5 ans et 0% au-delà
  • Frais sur rente : 3%

FRAIS ANNUELS

  • Frais de gestion du fonds euros : 0,60%
  • Frais de gestion des UC : 0,60%



Frais de gestion des fonds :
Les frais indiqués ci-dessous sont une estimation moyenne des frais imposés par les sociétés de gestion responsables des unités de compte incluses dans ce contrat.

En gestion libre :

  • Actions : 2,04%
  • Obligations : 1,13%
  • Immobilier : 2,15%
  • Diversifiés : 2,13%

En gestion pilotée :

  • Frais sur la gestion par horizon Prudent : 1,66%
  • Frais sur la gestion par horizon Equilibré : 1,79%
  • Frais sur la gestion par horizon Dynamique : 1,90%

Quels sont les types de gestion PER proposés par Placement-Direct.fr ?

Le Plan d'Épargne Retraite de chez Placement-Direct offre deux modes de gestion :

  • La "Gestion Pilotée Horizon Retraite" ;
  • La Gestion Libre.

Si vous choisissez la "Gestion Pilotée Horizon Retraite", vous vous engagez dans une stratégie d'investissement passive. Dès le début, la répartition de vos actifs est fixée. Le but est de placer votre épargne dans des options plus risquées lorsque la retraite est encore lointaine, puis de migrer progressivement vers des options plus sûres à mesure que vous vous rapprochez de l'âge de la retraite. Cette approche vise à minimiser les fluctuations du marché à mesure que vous vous approchez de la date de retrait de votre capital ou de votre rente. Placement-Direct offre trois niveaux de risque pour cette gestion : prudent, équilibré (qui est le choix par défaut) et dynamique. Selon le risque, l'allocation se fait sur le fonds euro et sur 6 fonds thématiques.

gestion horizon per placement direct
gestion horizon per placement direct

Si vous préférez avoir un contrôle plus direct sur vos investissements, la Gestion Libre est faite pour vous. Cette option vous permet de choisir vous-même la répartition de vos actifs parmi plus de 1000 d'unités de compte proposées par Placement-Direct.

III. Quelles sont les conditions pour ouvrir un PER Placement-Direct ?

Pour ouvrir un PER individuel chez Placement-Direct, vous devez avoir entre 18 ans investir un minimum de 900€.

Quel est le montant minimum à verser ?

Le versement initial minimum est de 900 €. Vous pouvez ensuite effectuer des versements réguliers de 10€ minimum par mois et des versements libres de 900€ minimum.

Quels sont les cas de déblocage ?

À l'instar de tous les Plans d'Épargne Retraite, le retrait des fonds du PER du Crédit Agricole est soumis à des règles spécifiques. Vous pouvez accéder à votre épargne une fois à la retraite, sous différentes formes : soit en tant que rente viagère, soit en tant que capital unique ou fractionné, ou encore une combinaison des deux.

Il existe aussi des cas de déblocage anticipé pour sortir de son PER parmi lesquelles :

  • acquisition de la résidence principale ;
  • décès du conjoint (marié ou pacsé) ;
  • expiration des droits aux allocations chômages ;
  • invalidité du titulaire du PER, de son conjoint ou de ses enfants ;
  • cessation d’activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire ;
  • en cas de surendettement.

IV. Comment ouvrir un compte Plan Épargne Retraite chez Placement-Direct ?

La souscription au PER Placement-Direct se fait en ligne.

Pour contacter un conseiller, vous pouvez le faire de différentes manières :

  • Via le site internet : https://www.placement-direct.fr/contactez-nous
  • Par téléphone : au 01 53 32 73 32 du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 9h à 12h et de 13h à 17h
  • Par voie postale : A l'adresse suivante,Placement-Direct.fr 105 rue Jules Guesde 92300 Levallois-Perret
  • Si vous êtes déjà client : Directement auprès de votre conseiller habituel.

Comment transférer un PER existant chez Placement-Direct ?

Pour transférer un produit d'épargne retraite vers le PER de chez Placement-Direct, vous devez suivre les étapes suivantes :

  1. Vérifiez l'éligibilité : Tout d'abord, assurez-vous que Placement-Direct accepte de transférer votre ancien contrat.
  2. Informez votre organisme financier : Vous (ou Placement-Direct) devez contacter l'organisme financier ou votre assureur détenteur de votre ancien contrat. Vous devez exprimer votre intention de transférer le contrat vers votre nouveau PER. Ils vous fourniront les formulaires nécessaires et vous guideront dans le processus de transfert.
  3. Remplissez les formulaires : Vous (ou Placement-Direct) devez compléter les formulaires de transfert fournis par votre ancien organisme financier ou votre ancien assureur. Ces documents peuvent inclure une demande de transfert et une demande de clôture de l'ancien contrat.
  4. Transférez les fonds : Une fois que vous avez rempli les formulaires requis, vous (ou Placement-Direct) devez les soumettre à votre ancien organisme financier ou à votre ancien assureur. Assurez-vous de suivre leurs instructions spécifiques concernant le transfert des fonds du contrat vers votre nouveau PER Placement-Direct.
  5. Suivez le processus de transfert : Une fois les formulaires soumis, le processus de transfert sera initié. Les délais et les procédures peuvent varier, alors assurez-vous de rester en contact avec votre ancien organisme financier et Placement-Direct pour obtenir des mises à jour sur l'avancement du transfert.

Comment se connecter à son compte Placement-Direct ?

Pour se connecter à son compte Placement-Direct, deux possibilités s'offrent à vous :

  • via le site internet : https://clients.placement-direct.fr/login
  • via l'application mobile.

Questions fréquentes

Quelle est la particularité des unités de compte dans le PER de Placement-Direct ?

Les unités de compte dans le PER de Placement-Direct offrent une grande flexibilité et un large éventail de choix pour les investisseurs. Avec près de 1000 unités de compte disponibles, ce plan d'épargne retraite permet une diversification optimale de votre allocation, couvrant presque tous les types de supports financiers. Une très bonne nouvelle pour chaque épargnant.

Le PER de Placement-Direct est-il similaire à une assurance-vie ?

Bien que les deux produits d'épargne soient des véhicules d'investissement, ils diffèrent en termes d'objectifs et de fiscalité. Le PER de Placement-Direct est spécifiquement conçu pour la préparation de la retraite, avec des options comme la garantie plancher-décès. L'assurance-vie (Placement Direct Vie), en revanche, est plus flexible mais n'offre pas les mêmes avantages fiscaux pour la retraite.

Qu'en est-il du fonds en euros dans le PER de Placement-Direct ?

Le fonds en euros du PER de Placement-Direct est particulièrement attractif en raison de ses faibles frais de gestion annuels, fixés à seulement 0,60%, et sa bonne performance.

À propos de l'auteur
Préparez votre retraite
Publié le
19/10/2023
Ruben Brami
Ruben est un ancien Business Analyst Private Banking de chez Rothschild & Co. Fort de son expérience, il s'est ensuite spécialisé dans les investissements financiers, immobiliers et alternatifs tels que le private equity, entre autres. Il est aujourd'hui le fondateur de Twenty-Six Patrimoine, une entreprise offrant une approche 360 de la gestion de patrimoine à ses clients.
LogicInvest vous fait économiser en moyenne
4 000€
Simulez votre réduction d'impôt en fonction de votre situation.
Simulation gratuite
Newletter
Abonnement bien reçu
Oops! Something went wrong while submitting the form.
Partager cet article

Prêt-e à passer à l’action ?

Faite une simulation en ligne en 30 secondes et mesurer votre réduction d’impôts
Simulation gratuiteicone croix