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À propos
Le PER Assurance Winalto est le Plan Épargne Retraite Individuel commercialisé par la MAAF. Il est accessible à partir de 300 € et est assuré par MAAF Vie. Il est distribué par le réseau d'agence partout en France et est un contrat retraite compétitif grâce à des frais de gestion à 0,60% (parmi le moins cher du marché).
En résumé, le Plan Épargne Retraite Individuel de la MAAF Vie offre une bonne flexibilité et des frais de gestion compétitifs, mais pourrait être amélioré en termes de transparence. Il est une option solide pour ceux qui cherchent un plan d'épargne retraite avec des options de gestion flexibles et des frais de gestion raisonnables.
La MAAF, acronyme de "Mutuelle Assurance Automobile Artisanale de France," est une compagnie d'assurance française fondée en 1950. Forte de 3,8 millions de clients et sociétaires, dont 770 000 professionnels, elle fait partie du groupe Covéa, une structure mutualiste qui regroupe également d'autres acteurs majeurs de l'assurance comme MMA et GMF. MAAF se distingue par son offre diversifiée qui couvre non seulement l'assurance auto, mais aussi l'habitation, la santé, et même les besoins professionnels. Avec une présence nationale forte, MAAF dispose d'un réseau étendu d'agences et de conseillers (dont 90 uniquement dans sa branche Maaf Vie) prêts à vous accompagner dans vos choix d'assurance.
=> Meilleurs PER 2023: Notre classement
Vous cherchez à comprendre les avantages et les inconvénients du contrat PER Winalto de la MAAF pour votre épargne retraite ? Vous êtes au bon endroit ! LogicInvest a préparé pour vous une vue d'ensemble des points forts et des points faibles du PER Winalto de la MAAF :
N'hésitez pas à négocier les frais de versement avec votre conseiller. Étant donné que ces frais s'appliquent à chaque versement, une réduction, même minime, peut faire une grande différence sur le long terme. Je recommande vivement cette négociation; après tout, chaque euro compte.
En résumé, le PER Winalto de la MAAF est un produit d'épargne retraite qui brille par sa flexibilité et ses frais de gestion compétitifs, mais qui est limité en termes de garanties de prévoyance et de diversité des options d'investissement.
Le PER MAAF sort-il du lot ?
En le comparant aux PER de la Caisse d'Épargne et de la MACIF, on remarque qu'il tire son avantage de sa structure de frais très compétitives mais aussi de sa pluralité de modes de gestion. Son fonds euro n'est pas mauvais. De bons points!
Consultez nos articles dédiés pour obtenir plus de détail sur les PER de la banque postale et de la caisse d'epargne:
La compagnie d'assurance MAAF a une note globale de 1,5 sur 5 sur Trustpilot (septembre 2023), ce qui la classe comme "Mauvais" dans la catégorie des agences d'assurance. Le site a recueilli 457 avis de clients, dont une grande majorité sont négatifs. Voici quelques points saillants :
Comme beaucoup de contrats retraite, nous n'avons aucune information sur les performances des mandats de gestion du PER Winalto de la MAAF. C'est regrettable car les performances sont une caractéristique fondamentale lors de la sélection d'un produit d'épargne, que ce soit un PER ou un contrat d'assurance-vie.
Les frais sont des éléments importants à considérer lorsqu'on choisit son PER. Voici une synthèse des différents frais à prendre en compte qui vous permettra, j'espère, de faire le bon choix.
FRAIS PONCTUELS
FRAIS ANNUELS
Frais de gestion des fonds :
Les frais indiqués ci-dessous sont une estimation moyenne des frais imposés par les sociétés de gestion responsables des unités de compte incluses dans ce contrat.
En gestion libre :
En gestion pilotée :
Le Plan d'Épargne Retraite Winalto de la MAAF offre trois modes de gestion :
Si vous optez pour la "Gestion Pilotée Horizon Retraite" proposée par la MAAF, vous vous engagez dans une stratégie d'investissement qui est à la fois passive et innovante par rapport aux autres PER sur le marché. Dès le départ, la répartition de vos actifs est déterminée en fonction de votre profil et de votre horizon de placement. L'objectif est de commencer par investir dans des options plus risquées lorsque la retraite semble encore éloignée, puis de transférer progressivement votre capital vers des options plus sûres à mesure que vous vous rapprochez de l'âge de la retraite.
La MAAF offre une grille de sécurisation avec quatre formules adaptées à des profils d'investisseurs plutôt prudents et équilibrés :
Aussi, avec la Gestion Profilée 100 fonds euro, vous aurez la possibilité de gérer votre épargne entièrement via le fonds en euros ce qui en fait un contrat assez unique sur le marché. Contrairement à la plupart des autres plans sur le marché, qui exigent une certaine exposition aux marchés financiers et donc un certain niveau de risque, ce mode de gestion permet aux adhérents de sécuriser entièrement leur capital pour la retraite.
🚨 Rappel : Bien que les rendements passés de ce fonds en euros aient été satisfaisants, il est important de noter que les performances antérieures ne sont pas un indicateur fiable des rendements futurs.
Enfin, troisième mode de gestion disponible, si vous préférez avoir un contrôle plus direct sur vos investissements, la Gestion Libre est faite pour vous. Cette option vous permet de choisir vous-même la répartition de vos actifs.
Pour ouvrir un PER individuel Winalto à la MAAF, vous devez avoir entre 18 et 70 ans et investir un minimum de 300€.
Le versement initial minimum est de 300 €. Vous pouvez ensuite effectuer des versements réguliers de 50€ minimum par mois et des versements libres de 75€ minimum.
Comme tous les Plans d'Épargne Retraite, le retrait des fonds du PER de la MAAF est soumis à des règles spécifiques. Vous pouvez accéder à votre épargne une fois à la retraite, sous différentes formes : soit en tant que rente viagère, soit en tant que capital unique ou fractionné, ou encore une combinaison des deux.
💡 Conseil : Opter pour une sortie mixte, combinant à la fois capital et rente, peut être une stratégie intéressante pour, par exemple, éviter de se retrouver dans une tranche d'imposition défavorable.
Il existe aussi des cas de déblocage anticipé pour sortir de son plan epargne retraite parmi lesquelles :
Pour contacter un conseiller de la Maaf, vous pouvez le faire de différentes manières :
Pour transférer un produit d'épargne retraite vers un PER Winalto, vous devez suivre les étapes suivantes :
📝 Note : Il est possible que les étapes 2, 3, 4 et 5 soient prises en charge directement par la MAAF.
Pour vous connecter à votre compte MAAF, deux possibilités s'offrent à vous :
Bien que les deux soient des produits d'épargne, le PER Winalto est spécifiquement conçu pour la retraite, tandis qu'une assurance vie est plus flexible et peut servir à différents objectifs d'épargne. Les offres en termes d'unités de compte et de fonds en euros peuvent varier entre les deux.
Oui, si vous choisissez d'investir dans des unités de compte, il y a un risque de perte en capital. C'est pourquoi il est important de bien évaluer votre profil de risque avant de faire un achat de ces unités.
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