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Notre avis sur le Plan Épargne Retraite Gan
5 min
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Mis à jour le
27/9/2023

Notre avis sur le Plan Épargne Retraite Gan

Le PER Assurance Nouvelle Vie est le Plan Épargne Retraite Individuel commercialisé par Gan. Il est accessible à partir de 300 € et est assuré par Groupama. Il est distribué par les conseillers des agences Gan partout en France. Ce PER se distingue par l'assurance d'un groupe solide et de multiples modes de gestion. Mais attention aux frais qui viennent pénaliser lourdement le plan.

  • Type de contrat : Plan Épargne Retraite Individuel, assuré par Groupama
  • Versement initial minimum : 300€
  • Versements réguliers : 50€ minimum par mois
  • Versements libres : 300€
  • Frais d'entrée : 4,5% (négociable)
  • Frais de gestion : 0,70% pour le fonds euro et 0,96% pour les unités de compte
  • Type de gestion : libre ou déléguée évolutive basée sur de l'investissement durable et responsable ou pilotée à horizon retraite, avec 3 profils de risque
  • Rendement net du fonds euro (2022) : aucune information
  • Performances brutes des différents profils de gestion pilotée : aucune information

Gan Assurances est une société d'assurances française créée en 1968. Elle est devenue une filiale de Groupama en 1998. C'est un acteur majeur du marché de l'assurance en France, avec plus de 3 millions de clients et un réseau de plus de 1 000 agences. La société est engagée dans une démarche de développement durable et a obtenu la certification ISO 14001 en 2010. Gan Assurances est réputée pour la qualité de ses services et de ses produits. La société a reçu de nombreux prix et récompenses, notamment le prix de la "Meilleure compagnie d'assurance" décerné par le magazine Capital en 2022.

A lire: Comparatif 2023 des meilleurs Plan Epargne Retraite

Préparez votre retraite
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Sommaire
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I. Notre avis sur le PER de Gan ?

Le PER Gan Nouvelle Vie présente un mélange de points forts et de faiblesses qui le rendent potentiellement attractif pour certains épargnants, mais moins pour d'autres. Bien que ce PER puisse convenir à ceux qui privilégient un contact direct avec un conseiller et des garanties optionnelles, ses frais élevés et ses limitations en termes d'options d'investissement pourraient décourager un grand nombre d'épargnants.

👍 Points Forts

  1. Assureur Solide: Gan (Groupama) est un assureur fiable et solide, ce qui offre une certaine sécurité aux épargnants.
  2. Conseillers de Proximité: Des experts sont disponibles pour accompagner les épargnants dans leur projet de retraite, offrant ainsi un service personnalisé.
  3. Garanties Optionnelles: Le contrat offre des garanties intéressantes comme la garantie plancher-décès, la garantie relais et la garantie décès majorée.
  4. Versements Minimums Accessibles: Avec un versement initial de 300€ et des versements mensuels réguliers de 50€, le PER est accessible à un large public.
  5. Pas de Frais d'Arbitrage: Le contrat ne prélève pas de frais sur les arbitrages, ce qui est un avantage pour ceux qui souhaitent ajuster leur portefeuille.

👎 Points Faibles

  1. Frais de Versement Élevés: Les frais sur les versements peuvent aller jusqu'à 4,5%, ce qui est parmi les plus élevés du marché.
  2. Frais de Sortie en Rente: En cas de sortie en rente, 3% sont prélevés à chaque versement de la pension.
  3. Manque d'Informations en Ligne: Il est difficile d'obtenir des informations en ligne sans prendre rendez-vous avec un conseiller.
  4. Fonds Euro Peu Performant: Le fonds euro a affiché des performances entre 0.9% et 1.2% en 2021, ce qui est peu attractif.
  5. Limitation des Unités de Compte: Seules 35 unités de compte sont proposées, sans détails disponibles en ligne.
  6. Frais de Gestion dans la Moyenne Haute: Bien que les frais de gestion annuels soient dans la moyenne du marché, ils sont considérés comme étant dans la tranche supérieure des tarifs.
  7. Services Limités: Le PER semble offrir un minimum de services, sans options comme la gestion sous mandat ou une large gamme d'unités de compte.

🏆 Conseil Bonus

N'hésitez pas à négocier les frais de versement avec votre conseiller. Étant donné que ces frais s'appliquent à chaque versement, une réduction, même minime, peut faire une grande différence sur le long terme. Je recommande vivement cette négociation; après tout, chaque euro compte.

Pour résumer, pour le côté positif, l'assureur est solide et fiable, avec des conseillers de proximité pour un accompagnement personnalisé. Le PER offre également des garanties optionnelles intéressantes et la possibilité de défiscalisation. De plus, il est accessible avec des versements minimums relativement bas. Cependant, ces avantages sont contrebalancés par des frais de versement et de sortie en rente élevés, un manque d'informations disponibles en ligne, et des options d'investissement limitées.

Comparatif du PER Gan avec celui de la Caisse d'Épargne et de la MACIF

Le PER du Crédit Agricole est-il celui qui vous faut ? Pour le savoir, voici ci-dessous un tableau comparant trois PER : celui de Gan, de la Caisse d'Épargne et de la MACIF.

Le PER Gan est accessible mais est pénalisé par des frais d'entrée élevé. Chez Logic-Invest, on apprécie les différents types de gestion proposés mais on regrette le manque de transparence sur les performances du plan.

Comparatif Plan Épargne Retraite Gan, Caisse d'Épargne et MACIF
Comparatif Plan Épargne Retraite Gan, Caisse d'Épargne et MACIF

Cliquez ici pour voir plus de détail sur les PER de la Caisse d'Épargne et de la MACIF.

Les avis des clients de Gan

Selon les avis des clients publiés sur internet, Gan Assurances est une compagnie d'assurances bien notée, avec une moyenne de 4,2 étoiles sur 5 sur Trustpilot. Les clients sont généralement satisfaits de la qualité des produits et services proposés, ainsi que du service client.

Revue du Plan Épargne Retraite Nouvelle Vie de Gan
Revue du Plan Épargne Retraite Nouvelle Vie de Gan

II. L’historique des performances et rendement du PER Nouvelle Vie de Gan

Malheureusement, aucune performance n'est communiqué par Gan ou Groupama. Nous regrettons fortement ce manque de transparence chez Logic-Invest.

A lire: Rendement du PER comment ça marche ?

Quels sont les frais du Plan d'Épargne Retraite de Gan ?

Comme beaucoup de PER proposés par les banques ou les compagnies d'assurances, on a une structure de frais lourde avec notamment des frais d'entrée de 4,5%. Les frais sur rente de 3% sont aussi élevés si vous envisagez une sortie en rente au moment de votre départ à la retraite.

FRAIS PONCTUELS

  • Frais maximum sur versements : 4,50%
  • Droits d'adhésion: 20 €
  • Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0%
  • Frais de transfert externe : 1% maximum pendant 5 ans et 0% au-delà
  • Frais sur rente : 3%

FRAIS ANNUELS

  • Frais de gestion du fonds euros : 0,70%
  • Frais de gestion des UC : 0,96%



Frais de gestion des fonds :
Les frais indiqués ci-dessous sont une estimation moyenne des frais imposés par les sociétés de gestion responsables des unités de compte incluses dans ce contrat.

En gestion libre :

  • Actions : 1,83%
  • Obligations : 1,00%
  • Immobilier : 1,83%
  • Diversifiés : 1,45%

En gestion pilotée :

  • Frais sur la gestion par horizon Prudent : 1,42%
  • Frais sur la gestion par horizon Equilibré : 1,60%
  • Frais sur la gestion par horizon Dynamique : 1,69%

Quels sont les types de gestion PER proposés par Gan ?

Le Plan d'Épargne Retraite Nouvelle Vie de Gan offre trois modes de gestion :

  • La "Gestion Pilotée Horizon Retraite" ;
  • La Gestion déléguée évolutive basée sur de l'investissement durable et responsable
  • La Gestion Libre.

Si vous choisissez la Gestion Pilotée Horizon Retraite, vous vous engagez dans une stratégie d'investissement passive. Dès le début, la répartition de vos actifs est fixée. Le but est de placer votre épargne dans des options plus risquées lorsque la retraite est encore lointaine, puis de migrer progressivement vers des options plus sûres à mesure que vous vous rapprochez de l'âge de la retraite. Cette approche vise à minimiser les fluctuations du marché à mesure que vous vous approchez de la date de retrait de votre capital ou de votre rente. Gan semble offrir trois niveaux de risque pour cette gestion : prudent, équilibré (qui est le choix par défaut) et dynamique. L'épargne sera répartie sur 4 supports gérés par Groupama et le fonds euro : les proportions attribuées à chaque support dépendront de votre profil de risque. Les 4 fonds sont : Groupama Horizon Actions Europe, Groupama Horizon Actions Monde, Groupama Horizon Actions Émergentes et Groupama Horizon Obligations Monde.

Vous pouvez aussi choisir la Gestion déléguée évolutive basée sur de l'investissement durable et responsable. Cette option offre aussi trois profils d'investissement mais cette fois axées sur la durabilité. Dans ce mode de gestion, les épargnants confient la gestion de leur capital à l'assureur, qui choisit des instruments d'investissement en fonction de leur impact environnemental ou social. De plus, comme la gestion pilotée à horizon retraite, les fonds sont graduellement sécurisés à mesure que l'âge de la retraite approche. Ce service de gestion spécifique est tarifé à 0,24% annuellement.

Si vous préférez avoir un contrôle plus direct sur vos investissements, la Gestion Libre est faite pour vous. Cette option vous permet de choisir vous-même la répartition de vos actifs parmi une cinquantaine d'unités de compte.

III. Quelles sont les conditions pour ouvrir un PER Nouvelle Vie chez Gan ?

Pour ouvrir un PER individuel chez GAN, vous devez avoir entre 18 et 67 ans et investir un minimum de 300€.

Quel est le montant minimum à verser ?

Le versement initial minimum est de 300 €. Vous pouvez ensuite effectuer des versements réguliers de 50€ minimum et des versements libres de 300€ minimum.

Quels sont les cas de déblocage ?

À l'instar de tous les Plans d'Épargne Retraite, le retrait des fonds du PER du Crédit Agricole est soumis à des règles spécifiques. Vous pouvez accéder à votre épargne une fois à la retraite, sous différentes formes : soit en tant que rente viagère, soit en tant que capital unique ou fractionné, ou encore une combinaison des deux.

📊 Conseil : Opter pour une sortie mixte, combinant à la fois capital et rente, peut être une stratégie intéressante pour, par exemple, éviter de se retrouver dans une tranche d'imposition défavorable.

Depuis la loi pacte de 2019, il existe aussi six cas de déblocage anticipé pour sortir de son PER parmi lesquelles :

  • acquisition de la résidence principale ;
  • décès du conjoint (marié ou pacsé) ;
  • expiration des droits aux allocations chômages ;
  • invalidité du titulaire du PER, de son conjoint ou de ses enfants ;
  • cessation d’activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire ;
  • en cas de surendettement.

IV. Comment ouvrir un compte Plan Épargne Retraite chez Gan ?

La souscription au PER de Gan se fait obligatoirement auprès d'un conseiller au sein d'une agence Gan ou bien directement à votre domicile avec un conseiller qui se déplace.

Pour contacter un conseiller Gan, vous pouvez le faire de différentes manières :

  • Via le site internet : https://www.ganprevoyance.fr/
  • Par téléphone : au 09 69 32 35 05 (choix d’appel numéro 4, appel non surtaxé) du lundi au vendredi de 8h30 à 18h
  • Si vous êtes déjà client : Directement auprès de votre conseiller habituel.

Comment transférer un PER existant chez Gan ?

Pour transférer un produit d'épargne retraite vers un PER Gan, vous devez suivre les étapes suivantes :

  1. Vérifiez l'éligibilité : Tout d'abord, assurez-vous que Gan accepte de transférer votre ancien contrat.
  2. Informez votre organisme financier : Vous (ou Gan) devez contacter l'organisme financier ou votre assureur détenteur de votre ancien contrat. Vous devez exprimer votre intention de transférer le contrat vers votre nouveau PER. Ils vous fourniront les formulaires nécessaires et vous guideront dans le processus de transfert.
  3. Remplissez les formulaires : Vous (ou Gan) devez compléter les formulaires de transfert fournis par votre ancien organisme financier ou votre ancien assureur. Ces documents peuvent inclure une demande de transfert et une demande de clôture de l'ancien contrat.
  4. Transférez les fonds : Une fois que vous avez rempli les formulaires requis, vous (ou Gan) devez les soumettre à votre ancien organisme financier ou à votre ancien assureur. Assurez-vous de suivre leurs instructions spécifiques concernant le transfert des fonds du contrat vers votre nouveau PER Nouvelle Vie Gan.
  5. Suivez le processus de transfert : Une fois les formulaires soumis, le processus de transfert sera initié. Les délais et les procédures peuvent varier, alors assurez-vous de rester en contact avec votre ancien organisme financier et Gan pour obtenir des mises à jour sur l'avancement du transfert.
📝 Note : Il est possible que les étapes 2, 3, 4 et 5 soient prises en charge directement par Gan.

Comment se connecter à son compte Gan?

Pour se connecter à son compte Gan, deux possibilités s'offrent à vous :

Questions fréquentes

Qu'advient-il du PER Nouvelle Vie de Gan en cas de décès de l'épargnant ?

En cas de décès, le PER Nouvelle Vie de Gan offre des garanties optionnelles pour protéger les bénéficiaires. La garantie plancher-décès, par exemple, permet de prémunir les bénéficiaires contre les risques de moins-value. Il y a également la garantie décès majorée qui permet aux bénéficiaires de recevoir un capital équivalent à celui qui aurait été accumulé si l'épargnant avait cotisé jusqu'à la fin de sa carrière.

Le PER Nouvelle Vie de Gan permet-il de défiscaliser une partie du revenu ?

Oui, le Plan d'Epargne Retraite Nouvelle Vie de Gan offre la possibilité de défiscaliser une partie des versements de l'impôt sur le revenu, ce qui peut être un avantage fiscal significatif pour les épargnants.

Quelle est la performance des fonds en euros du PER Nouvelle Vie de Gan ?

Les fonds en euros du PER Nouvelle Vie de Gan ont affiché des performances entre 0.9% et 1.2% en 2021, ce qui est considéré comme peu performant par rapport à d'autres options sur le marché.

Le PER Nouvelle Vie de Gan offre-t-il un complément de revenus en cas de dépendance ?

Oui, une option dépendance peut être souscrite, qui offre la possibilité de percevoir un complément de revenus en cas de dépendance avérée.

PER Gan : Avis ?

L'avis sur le plan epargne retraite Nouvelle Vie de Gan est mitigé. Bien qu'il offre des avantages comme un assureur solide, des garanties optionnelles et la possibilité de défiscalisation, il est critiqué pour ses frais élevés, ses options d'investissement limitées et le manque d'informations disponibles en ligne.

À propos de l'auteur
Préparez votre retraite
Publié le
27/9/2023
Ruben Brami
Ruben est un ancien Business Analyst Private Banking de chez Rothschild & Co. Fort de son expérience, il s'est ensuite spécialisé dans les investissements financiers, immobiliers et alternatifs tels que le private equity, entre autres. Il est aujourd'hui le fondateur de Twenty-Six Patrimoine, une entreprise offrant une approche 360 de la gestion de patrimoine à ses clients.
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