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Le PER Assurance Retraite est le Plan Épargne Retraite Individuel commercialisé par le CIC. Il est accessible à partir de seulement 50 € et est assuré par ACM Vie. Il est distribué par le réseau bancaire du CIC partout en France. Plusieurs modes de gestion sont proposés et les frais sont
Le PER Assurance Retraite du CIC a reçu le Label d’Excellence 2023, la plus haute distinction des Dossiers de l’épargne.
Comme beaucoup de PER du marché, le contrat du CIC propose 3 profils de gestion pilotée, en plus de la gestion libre. Nous regrettons n'avoir aucune information sur les performances, que ce soit pour le mandat ou le fonds euro.
Le Crédit Industriel et Commercial (CIC) est une banque française fondée en 1859. Elle fait partie du groupe Crédit Mutuel, l'un des plus grands groupes bancaires en France. Le CIC propose une large gamme de services financiers, allant des comptes courants aux prêts immobiliers, en passant par les assurances et les placements financiers. Si vous cherchez une banque avec une longue histoire, une large gamme de services et un fort accent sur l'innovation, le CIC pourrait être une bonne option à considérer pour vous.
Vous pouvez consulter notre comparatif des PER 2023 si vous hesitez à choisir le bon contrat.
Nous mentionnions précédemment un premier point faible de ce PER : le peu d'informations sur ses performances. Quels sont ses autres points faibles mais aussi ses points forts ?
Le PER Assurance Retraite est un super concurrent par rapport à ceux de la Banque Postale et de la Caisse d'Épargne. Moins cher et plus accessible, on regrette néanmoins le manque de transparence sur sa performance.
Consultez nos articles dédiés pour obtenir plus de détail sur les PER de la banque postale et de la caisse d'epargne:
Que vaut la banque d'un monde qui bouge ? HelloMonnaie compte 46 avis sur le CIC. Parmi ces avis, 74% sont positifs, 11% neutres et 15% négatifs. Sur une échelle de 1 à 5, cela donne une note moyenne de 4,2/5, ce qui correspond à la mention bien (septembre 2023). La note est de 3,2/5 sur TrustPilot, une des meilleures notes pour une banque.
Nous n'avons aucune information sur la performance du fonds euro et des mandats de gestion du PER Assurance Retraite du CIC.
Pour comprendre comment fonctionne les rendements du PER consultez notre article dédié.
=> Comprendre les rendements du PER
La structure de frais du PER CIC est dans la moyenne plutôt basse par rapport aux PER proposés par les banques. Les frais de gestion à 0,65% sont un bon point. Attention aux frais d'arbitrages qui pourraient vite devenir handicapants si vous comptez arbitrer souvent les supports dans votre contrats.
FRAIS PONCTUELS
FRAIS ANNUELS
Frais de gestion des fonds :
Les frais indiqués ci-dessous sont une estimation moyenne des frais imposés par les sociétés de gestion responsables des unités de compte incluses dans ce contrat.
En gestion libre :
En gestion pilotée :
Le Plan d'Épargne Retraite Assurance Retraite offre deux modes de gestion :
Si vous optez pour la "Gestion Pilotée Horizon Retraite" du CIC, vous vous lancez dans une approche d'investissement plutôt passive. D'emblée, la manière dont vos fonds sont répartis est déterminée. L'idée est de mettre votre argent dans des placements plus risqués quand la retraite semble encore éloignée, puis de passer graduellement à des options plus sécurisées à mesure que vous vous rapprochez de l'âge de la retraite. Cette stratégie a pour but de réduire l'impact des variations du marché à l'approche de votre retraite. Le CIC propose trois niveaux de risque pour cette gestion : prudent, équilibré (qui est le choix par défaut) et dynamique.
Si vous souhaitez avoir une main plus active sur vos placements, la Gestion Libre est ce qu'il vous faut. Cette alternative vous donne la liberté de décider comment vos actifs sont répartis, parmi une large gamme d'unités de compte offertes par le CIC.
Pour ouvrir un PER individuel au CIC, vous devez avoir entre 18 et 65 ans et investir un minimum de 50€.
Le versement initial minimum est de 50 €. Vous pouvez ensuite effectuer des versements réguliers de 50€ minimum et des versements libres de 50€ minimum.
Comme pour tous les Plans d'Épargne Retraite, vous avez plusieurs options pour récupérer votre épargne : vous pouvez choisir de la recevoir sous forme de rente viagère, en un seul capital, en plusieurs versements, ou même une combinaison de ces options.
Conseil : Opter pour une sortie mixte, combinant à la fois capital et rente, peut être une stratégie intéressante pour, par exemple, éviter de se retrouver dans une tranche d'imposition défavorable.
Il existe aussi des cas de déblocage anticipé pour sortir de son PER parmi lesquelles :
Pour contacter un conseiller du CIC, vous pouvez le faire de différentes manières :
Pour transférer un produit d'épargne retraite vers un PER CIC , vous devez suivre les étapes suivantes :
Note : Il est possible que les étapes 2, 3, 4 et 5 soient prises en charge directement par le CIC.
Pour vous connecter à votre compte CIC, deux possibilités s'offrent à vous :
En cas de décès, le PER est généralement transmis aux bénéficiaires désignés, tout comme une assurance vie. Cela peut offrir une sécurité financière à vos proches et garantir que l'épargne retraite que vous avez accumulée au cours de votre vie ne soit pas perdue.
Au moment du départ à la retraite, le PER offre plusieurs options pour accéder à votre épargne. Vous pouvez choisir un complément de revenu sous forme de rente, ou retirer un capital, soit en totalité soit de manière fractionnée.
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