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Comment investir son argent : Comment et pourquoi ? Le guide

Comment investir son argent : Comment et pourquoi ? Le guide

En France, la question de savoir où placer son argent est souvent taboue. Cependant, l'épargne seule ne suffit pas pour assurer un avenir financier stable. Il est crucial d'investir intelligemment pour faire fructifier au mieux votre capital. Avec l'inflation, l'argent placé sur des livrets d'épargne traditionnels rapporte peu, voire perd de la valeur. Dans cet article, nous vous présenterons différentes options pour investir votre argent de manière rentable

Investissement
10 min
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Bannir les idées reçues quand on investit son argent


Avant même de te parler d’investissements financiers, commençons tout d’abord par casser tous les stéréotypes qui vous empêchent de placer votre argent. Parmi les idées reçues les plus connues : Il faut être fortuné avec un bon patrimoine pour investir son argent : pendant très longtemps certains placements étaient en effet proposés et accessibles qu'à une certaine clientèle d’investisseurs notamment celle de Banque Privée.

Placer son argent en investissement ne concerne pas seulement les personnes aisées disposant d'un patrimoine important. Tous les investisseurs peuvent avoir accès à des portefeuilles diversifiés et rentables.

  1. Contrairement à ce que l'on pourrait penser, il n'est pas nécessaire d'avoir une grande somme d'argent pour investir. Aujourd'hui, avec un apport minimum de 300€, vous pouvez placer votre argent et espérer des rendements intéressants.
  2. Bien que l'investissement immobilier soit un choix judicieux, ce n'est pas le seul placement rentable. D'autres options comme l'assurance-vie peuvent également offrir de nombreux avantages. Pour un investissement réussi, la clé est de diversifier ses placements.
  3. Il est vrai qu'il existe un risque de perte en investissant votre argent. Cependant, si vous maintenez votre stratégie d'investissement sur le long terme, vous pouvez minimiser ce risque. Rappelez-vous : tant que vous n'avez pas retiré votre argent, vous n'avez ni gagné ni perdu.
  4. Contrairement à ce que l'on pourrait croire, il n'est pas nécessaire de passer beaucoup de temps à surveiller vos investissements en bourse. De nos jours, il existe de nombreux services qui peuvent vous aider à investir sans avoir besoin d'une gestion quotidienne.
  5. Si vous craignez de perdre votre argent en investissant, rappelez-vous que les marchés financiers ont des hauts et des bas. Si vous maintenez votre stratégie d'investissement sur le long terme, vous avez de bonnes chances de récupérer vos pertes et de réaliser des gains.
  6. Investir en Bourse ne signifie pas que vous devez y consacrer tout votre temps. Des services d'investissement automatique peuvent vous aider à faire travailler votre argent sans que vous ailliez besoin de surveiller tes investissements chaque jour.
  7. Vous n'avez pas besoin d'avoir beaucoup d'argent pour investir. Avec un petit apport initial en compte courant, vous pouvez commencer à diversifier vos placements et espérer des rendements intéressants à long terme.

Les objectifs de l'investissement

Préparer sa retraite

La retraite est une étape importante de la vie pour laquelle il faut se préparer financièrement. En investissant dans des produits comme le plan d'épargne retraite (PER) ou bien le placement dans une assurance vie, vous pouvez vous assurer un revenu complémentaire à votre pension de retraite, pour maintenir votre niveau de vie.

Se constituer un patrimoine

Investir permet de se constituer un patrimoine qui pourra être transmis aux générations futures. L'investissement immobilier est le placement préféré des Français car un patrimoine solide est un gage de sécurité pour sa famille.

Financer un projet

Un projet, qu'il soit professionnel ou personnel, nécessite souvent des fonds importants. Grâce à l'investissement, nous pouvons accumuler les sommes nécessaires pour réaliser nos rêves et concrétiser nos ambitions.

Les avantages de l'investissement

Diversification des sources de revenus

En investissant, nous diversifions nos sources de revenus, ce qui nous permet de limiter les risques en cas de perte d'emploi ou d'autres imprévus.

Lutte contre l'inflation

L'inflation a pour effet d'éroder notre pouvoir d'achat. Investir dans des actifs financiers ou immobiliers peut permettre de contrer l'inflation en générant des rendements supérieurs à la hausse des prix.

Effet de levier

L'effet de levier est un mécanisme qui permet d'amplifier les gains potentiels d'un investissement. En utilisant l'endettement pour financer une partie de notre investissement, nous pouvons maximiser notre potentiel de rendement.


Ou ne pas placer son argent ?

Les banques ne sont pas la meilleure option

D'après toutes les comparaisons que nous avons effectuées, il est évident que les banques universelles ne proposent pas les meilleurs placements. Les banques en ligne ne font pas exception, sauf pour quelques-unes qui se démarquent.

Les banques offrent des produits standardisés et profitent de leur clientèle captive pour augmenter les frais. Pour trouver les meilleurs placements, il est préférable de se tourner vers les plateformes spécialisées pour faire des économies.

Évitez les placements trop risqués

Les tendances en matière d'investissement évoluent rapidement. Il y a quelques années, les terres rares et les métaux industriels étaient à la mode, avant cela, c'était les diamants, et en 2023, les cryptomonnaies et les NFT font parler d'eux.

Cependant, ces placements sont très spéculatifs et donc très incertains. Si vous souhaitez y investir une petite partie de votre argent, faites-le en toute connaissance de cause.

Mais si vous souhaitez construire un patrimoine solide à long terme, ce n'est certainement pas le meilleur endroit pour placer votre argent. Il est préférable de se tourner vers des placements plus sûrs et plus stables.

Pourquoi investir son argent ?

Investir sur le marché améliorera la performance des entreprises à long terme. Une stratégie gagnant-gagnant. Contrairement à l'épargne traditionnelle et à l'épargne qui servent de mécanisme de soutien supplémentaire pour les événements inattendus, un investissement permet d'atteindre ses objectifs financiers et de vie comme la croissance de l'argent.

De plus il est important de préciser que se constituer une épargne est le meilleur moyen de se protéger contre les aléas de la vie (crise économique, inflation etc). Il y a quatre grandes raisons d'investir votre temps dans ces quatre catégories.

Dynamiser son épargne grâce à l'investissement

Bien que l'épargne soit une habitude financière saine, elle ne rapporte généralement pas beaucoup en termes de rendement. Les taux d'intérêt des livrets d'épargne sont souvent faibles et ne permettent pas de lutter contre l'inflation.

En investissant ton argent, tu peux espérer un rendement plus élevé, bien que cela implique des risques. Avec un investissement bien diversifié sur des produits d'épargne et sur le long terme, tu peux espérer augmenter ton capital et faire face à l'inflation.

Prendre son destin en main grâce à l'investissement

Investir ton argent peut te permettre de réaliser tes objectifs personnels et professionnels. Que tu cherches à épargner pour ta retraite, à constituer un patrimoine, à financer un projet immobilier ou les études de tes enfants, l'investissement peut être un outil puissant pour y parvenir.

Cependant, il est important de définir clairement ses objectifs et de choisir les placements qui conviennent le mieux à votre situation. Pour générer des plus values s'informer est une démarche importante.

Contribuer a une cause grâce a l'investissement

Si vous cherchez à investir tout en ayant un impact positif sur le monde, les investissements thématiques peuvent être une option intéressante. En investissant dans des fonds qui soutiennent des causes environnementales, sociales ou de gouvernance, vous pouvez contribuer à des projets qui vous tiennent à cœur.

On parle souvent ici de financement d'entreprise à impact (Environnement et labélisé ISR.)

De plus, ces fonds peuvent être très performants, ce qui signifie que vous pouvez aligner avec vos intérêts financiers et vos convictions personnelles.

Comprendre les différents types d'investissement

Il existe plusieurs types d'investissements qui peuvent être faits à court ou à long terme, chacun avec ses propres avantages et risques. Pour vous aider à y voir plus clair, voici un bref aperçu des principaux types d'investissement pour atteindre votre objectif.

Investissements à court terme - Ce type d'investissement est idéal pour les personnes qui recherchent une certaine liquidité et la possibilité de récupérer leur argent rapidement. Les investissements à court terme comprennent la plupart des produits disponibles sur le marché, tels que les fonds communs de placement, les obligations, les actions et l'immobilier. Ces placements sont généralement moins risqués que ceux à long terme et offrent une perspective plus optimiste du rendement possible.

Investissements à long terme - Les investissements à long terme peuvent offrir des rendements supérieurs mais ils sont également beaucoup plus risqués car votre argent est bloqué pendant une période prolongée. Les options possibles incluent des fonds communs de placement, immobilier, bons du trésor et autres produits d'investissements alternatifs. Il est important de choisir un produit qui correspond bien à votre tolérance au risque et aux objectifs financiers que vous souhaitez atteindre.

Pour résumer:

  • Les investissements à court terme sont idéaux pour la liquidité et l'accès rapide aux fonds, offrant moins de risques et des rendements plus optimistes. 
  • Les investissements à long terme ont un potentiel de rendement plus élevé, mais comportent des risques plus importants en raison de l'engagement à plus long terme. 
  • Les investissements à long terme ont un potentiel de rendement plus élevé, mais comportent des risques plus importants en raison de l'engagement à plus long terme. 
  • Ces investissements comprennent les fonds communs de placement, les obligations, les actions, l'immobilier, les bons du Trésor et d'autres produits alternatifs. ( Assurance vie, plan épargne retraite


Définir ses objectifs financiers

Définir vos objectifs financiers est l'un des premiers pas importants que vous devez prendre pour réussir votre plan financier. Les objectifs à court et à long terme peuvent être difficiles à formuler, mais il est essentiel de les comprendre et de les mettre en œuvre afin d'atteindre une certaine sécurité financière.


Comment définir ses objectifs financiers à court et long terme ? 

Pour définir vos objectifs financiers, évaluer par évaluer votre situation actuelle, en tenant compte de vos ressources et de vos engagements financiers. Établissez ensuite des cibles à atteindre sur le court et le long terme. Pensez à ce que vous souhaitez accomplir : où souhaitez-vous être financièrement dans 3 ans ? 5 ans ? 10 ans ? Quels investissements et placements souhaitez-vous entreprendre ? Quelle est la quantité d'argent dont vous avez besoin pour réaliser ces objectifs ?


Pourquoi est-il important de définir ses objectifs financiers avant d'investir ? 

Il est important de se fixer des objectifs précis avant d'investir car cela permet de se placer leur argent de se concentrer sur des aspects spécifiques tels que le type et le niveau de risque qu'elles recherchent. En définissant clairement les attentes, les possibilités d'investissement deviennent plus limitées, ce qui facilite la prise de décision. En ayant un plan bien établi et une liste claire des objectifs à atteindre, il sera plus facile de décider où placer son argent.

La démarche à suivre 👇

  • Évaluer votre situation actuelle et comprendre les engagements financiers que vous êtes prêt à prendre afin de définir des objectifs financiers à court et à long terme.
  • Fixer des objectifs spécifiques pour 3, 5 et 10 ans.
  • Définir les attentes avant d'investir pour se concentrer sur le type et le niveau de risque souhaité pour choisir où placer son argent.
  • Un plan bien conçu et des objectifs clairs pour rester motivé et se concentrer sur la réalisation de ses objectifs pour une épargne sereine

OÙ placer son argent en 2023 ?

Il est important de réfléchir à vos objectifs financiers avant de choisir un type d'investissement. Les investissements qui offrent à la fois des rendements élevés et une protection contre les pertes peuvent être trouvés, mais il est nécessaire de bien connaître les différentes options disponibles sur le marché pour pouvoir faire le bon choix. Voici quelques-uns des principaux types d'investissement :

Les produits d'épargne classique : Une solution sûre et sans prise de risque pour un placement à court terme

Le livret bancaire constitue un placement financier incontournable pour ceux qui souhaitent mettre de côté une épargne de précaution sans nécessairement chercher à réaliser des bénéfices. Accessible auprès de toutes les banques, ce type de placement est sans risque, facilement mobilisable (un simple virement suffit pour récupérer vos fonds) et offre une rémunération garantie. :

  • Le Livret A : taux d'intérêt de 0,50 %, plafond à 22 950 €
  • Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) : taux d'intérêt de 0,50 %, plafond à 12 000 €
  • Le Livret d'Épargne Populaire (LEP) : taux d'intérêt de 1,25 %, plafond à 7 700 €

Pour optimiser votre épargne, privilégiez le LEP si vous êtes éligible et répartissez ensuite votre capital entre le Livret A et le LDDS.

Investir en Bourse pour un rendement maximal


L'investissement en Bourse est un choix judicieux pour placer son argent et le faire fructifier sur le long terme. Il peut offrir un rendement moyen annuel allant jusqu'à 8% à 9%. Contrairement aux idées reçues, cette option n'est pas réservée à une élite de connaisseurs, elle est accessible à tout le monde sans prérequis particulier. De plus, les sommes investies ne sont pas bloquées et peuvent être récupérées rapidement.

Pourquoi investir dans les actions de sociétés cotées ?

Investir dans les actions de sociétés cotées offre un excellent moyen de dynamiser votre rendement. Le potentiel de gain financier est considérable, car en plus des dividendes que vous percevez régulièrement, les fluctuations des cours peuvent vous permettre de réaliser de belles plus-values. Cependant, la Bourse est également liée à des risques importants et peut même entraîner la perte de votre capital initial. C'est pourquoi il est essentiel de suivre certaines recommandations.

La bourse peut s'adapter à vos besoins et à votre profil de risque en modulant le niveau d'investissement. Afin de profiter des avantages de l'investissement en bourse, nous vous conseillons d'ouvrir un PEA (Plan d'Epargne en Actions).

Ce compte permet de réaliser des investissements boursiers et bénéficie d'une fiscalité avantageuse. Après 5 ans de détention, le PEA est totalement exonéré d'impôts. Il existe également l'option d'ouvrir un compte titres qui permet d’investir sur des valeurs mobilières françaises, européennes ou internationales.

Il est important de choisir judicieusement les actions de votre PEA. Pour cela, nous vous recommandons l'achat d'ETF (Exchange Traded Funds). Ces fonds d'investissement cotés en Bourse répliquent un indice boursier et sont associés à des frais très réduits. Cette combinaison ETF + PEA est la clé pour viser un rendement moyen annuel de 8 à 9% sur le long terme.

Assurance-vie un placement souple avantageux à moyen et long terme

Une assurance-vie est un instrument financier incontournable pour ceux qui souhaitent mettre de l'argent de côté et faire fructifier son épargne en prévision d'un projet à moyen terme, soit entre 4 et 8 ans. Elle se distingue par sa grande flexibilité, sa fiscalité avantageuse et la disponibilité de votre capital sans pénalité.

Les supports de placement d'une assurance-vie

Le capital que vous investissez dans un contrat d'une assurance-vie peut être réparti entre deux types de supports :

  1. Les fonds euros : Comme mentionné précédemment, ces fonds sont généralement moins risqués et offrent un rendement plus stable.
  2. Les unités de compte (UC) : Il s'agit de supports plus volatils, mais potentiellement plus rentables. Les UC peuvent prendre différentes formes, telles que :
  3. a) Les actions : pour parier sur la croissance des entreprises.
    b) Les OPCVM : des fonds d'investissement spécialisés dans divers secteurs ou zones géographiques.
    c) Les ETF : des paniers d'actions permettant de diversifier son portefeuille à moindre coût.
    d) Les SCPI : pour investir indirectement dans l'immobilier locatif.


Ou investir pour réduire ses impôts ? Le plan d'épargne retraite (PER)

Le Plan d'épargne Retraite (PER) est un produit d'épargne qui présente de nombreux avantages, notamment pour ceux qui souhaitent préparer leur retraite tout en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse. En effet, il est très similaire à une assurance-vie dans son fonctionnement : le capital est réparti entre un ou deux fonds en euros et plusieurs Unités de Compte (UC) pour investir sur les marchés financiers.

Stratégie d'investissement selon votre horizon de placement

Lorsque la retraite est encore loin, il est possible d'investir la totalité du capital en Unités de Compte, tandis qu'à l'approche de la fin de la vie active, la plupart des plan épargne retraite proposent de sécuriser progressivement le capital en le transférant vers les fonds euros.

Fiscalité avantageuse : un atout majeur du PER

L'un des principaux avantages du PER par rapport à une assurance-vie réside dans sa fiscalité. Si vos revenus augmentent et que vous n'avez pas encore d'enfants ou n'avez pas encore investi dans des produits de défiscalisation (comme le dispositif Pinel), le PER est une option intéressante. L'argent que vous placerez sur un PER sera en effet déduit de votre déclaration de revenus, et vous ne paierez des impôts que lorsque vous retirerez cet argent.

⏩ Par exemple, si vous placez 1 000€ sur un PER et que vous êtes dans la tranche marginale d'imposition (TMI) de 30%, vous économiserez 300€ qui pourront fructifier. Pour la tranche à 41%, ce seront 410€… Pour en savoir plus sur la fiscalité, consultez notre article dédié à l'avantage fiscal du PER.

L'immobilier locatif : Un placement concret pour générer des revenus réguliers

Investir dans l'immobilier locatif permet de se constituer un patrimoine tangible et de percevoir des loyers. Voici quelques conseils pour réussir votre investissement immobilier :

  • Choisir un emplacement attractif et bien desservi
  • Étudier le marché locatif local pour déterminer le type de bien à acquérir
  • Prendre en compte les charges et les frais de gestion locative
  • Profiter des dispositifs de défiscalisation immobilière (Pinel, Malraux, etc.)

Les SCPI : Investir dans l'immobilier sans gérer de biens

Les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) offrent l'opportunité d'investir dans l'immobilier locatif tout en percevant des revenus réguliers (loyers) sans les contraintes liées à la gestion quotidienne (réalisation de travaux, recherche de locataires, etc.). Parmi les principaux avantages des SCPI, on retrouve :

Accès facile et abordable : La valeur d'une part de SCPI se situe généralement entre 100€ et 1 000€, ce qui rend ce type d'investissement accessible à un large public.

Rendements attractifs : Les SCPI offrent des rendements intéressants, généralement compris entre +4% et +6%.

Versement régulier des revenus : Les loyers sont versés de manière régulière, souvent chaque trimestre, ce qui en fait un excellent complément de revenus, notamment pour la retraite.

Diversification du patrimoine immobilier : Investir dans des SCPI permet de diversifier son patrimoine dans l'immobilier locatif, réduisant ainsi les risques.

Potentiel de réduction d'impôts : Certaines SCPI fiscales investissent dans des biens immobiliers éligibles aux dispositifs fiscaux (loi Pinel, loi Malraux, etc.), permettant ainsi de bénéficier de réductions d'impôts.

Toutefois, les SCPI sont plutôt recommandées pour des investissements à long terme. En effet, elles ne conviennent pas forcément aux investissements à moyen et court terme pour deux raisons principales :

Revente des parts : Les parts de SCPI peuvent prendre du temps à être revendues, ce qui peut poser problème en cas de besoin de liquidités rapidement.

Frais d'entrée : Les SCPI appliquent des frais à l'entrée, il est donc nécessaire d'attendre au minimum 12 mois pour que ceux-ci soient compensés par les loyers perçus.


Les ETF et OPCVM : Diversifier son portefeuille avec des fonds d'investissement

Les Exchange-Traded Funds (ETF) et les Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières (OPCVM) permettent d'investir dans un panier de titres diversifiés. Ils présentent plusieurs atouts :

  • Réplication d'un indice ou d'une stratégie d'investissement
  • Diversification du portefeuille
  • Facilité de gestion et de suivi

Pour choisir vos ETF et OPCVM, comparez les frais de gestion, la performance historique et la qualité du gestionnaire.

Le crowdfunding : Soutenir des projets innovants tout en diversifiant son épargne

Le financement participatif, ou crowdfunding, permet de soutenir des projets d'entreprises ou immobiliers en échange d'intérêts ou de participations. Ce type d'investissement offre plusieurs avantages :

  • Diversification de l'épargne
  • Potentiel de rendement attractif
  • Contribution au développement de projets innovants

Pour investir dans le crowdfunding, privilégiez les plateformes régulées et diversifiez vos placements financiers en soutenant plusieurs projets.

Trouver les meilleurs placements adaptés à son profil

Pour placer son argent de manière optimale, il est important de diversifier ses investissements en combinant différentes stratégies adaptées à votre profil de risque et à vos objectifs financiers. Voici un récapitulatif des différentes solutions présentées dans cet article :

  1. Les livrets d'épargne : placement sécurisé et sans risque, idéal pour les liquidités
  2. L'assurance-vie : placement souple et avantageux à moyen et long terme
  3. Le PEA : investissement en actions européennes avec une fiscalité avantageuse
  4. L'immobilier locatif : constitution d'un patrimoine tangible et génération de revenus réguliers
  5. Les SCPI et OPCI : investissement immobilier sans gestion directe de biens
  6. Les ETF et OPCVM : diversification du portefeuille avec des fonds d'investissement
  7. Le crowdfunding : soutien de projets innovants et diversification de l'épargne
  8. Le private equity


Comment placer son argent ?

Évaluer les risques et les rendements potentiels

Il est important d'évaluer les risques et les rendements potentiels des différents types d'investissements avant de faire un choix. Cela peut être fait en réalisant une analyse approfondie des marchés financiers, des produits disponibles sur le marché et de votre situation personnelle.

Comment évaluer les risques associés à différents types d'investissement ? 

La gestion des risques est essentielle pour chaque investisseur, car elle peut aider à éviter des pertes significatives. Pour évaluer le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre, vous devez tenir compte des facteurs suivants :

  • Le temps et l'horizon de placement dont vous pourriez vous satisfaire pour atteindre vos objectifs
  • La réalité et la conjoncture des marchés financiers
  • Votre tolérance et appétence au risque

En tenant compte de tous ces facteurs, vous serez en mesure de mieux comprendre quel type d'investissement est plus adapté à votre situation personnelle. C'est une étape cruciale pour commencer à bien investir son argent


Comment évaluer les rendements potentiels des différents types d'investissement ? 

Les rendements offerts par un investissement sont tout aussi importants que la compréhension du niveau de risque associé à ce type d'activité. La plupart des investissements offrent la possibilité de générer des revenus passifs ou exceptionnels.

Cependant, il est toujours conseillé de bien connaître sa stratégie et son profil d'investisseur avant d'aller trop loin ; cela permet aux investisseurs potentiels de jauger plus précisément leurs chances réelles de gagner sur un placement donné et ainsi mieux déterminer le rapport risque/rendement qui convient le mieux pour faire fructifier leur capital.

  • Il est essentiel d'évaluer les risques et les rendements potentiels des différents types d'investissement avant de faire un choix. 
  • La gestion des risques doit être prise en compte lors de l'évaluation du niveau de risque que vous êtes prêt à prendre, y compris le temps dont vous disposez pour atteindre vos objectifs, la réalisation du marché, la tolérance au risque et vos ambitions de rendement pour votre futur investissement.
  • Il est également important d'évaluer les rendements potentiels des différents types d'investissement, qui peuvent générer des revenus passifs ou exceptionnels ; il est conseillé de comprendre la stratégie et le profil de l'investisseur avant d'investir.


Quels frais à prévoir quand on investit son argent ?

Tous les types d'investissement ont des grilles de frais différentes pour convenir à différents investisseurs. Les fonds d'investissement couvrent généralement ces coûts comme suit : Découvrez comment les contrats sont négociés avant de continuer.

Diversifier son portefeuille d'investissement

Il est très important de diversifier son portefeuille d'investissement pour de nombreuses raisons. La diversification permet aux investisseurs de limiter leur exposition aux risques tout en maximisant leurs rendements. Cela peut également aider à réduire les effets de la dérive des marchés, ce qui permet aux investisseurs de maintenir leurs gains plus régulièrement.

Pourquoi est-il important de diversifier son portefeuille d'investissement ? 

La diversification d'un portefeuille comprend l'allocation d'actifs à des produits financiers différents, afin que les retours ne soient pas entièrement effectués par un seul type d'action ou produit. Cette stratégie aide les investisseurs à mieux gérer le risque et à récupérer des rendements stables sur une période prolongée.

Comment diversifier son portefeuille d'investissement en utilisant différentes stratégies ? 

La diversification du portefeuille exige qu'une personne examine chaque actif qu'elle possède et possède si elle souhaite continuer à le détenir ou non. Il est possible de développer différentes stratégies pour soutenir cette analyse : allouer des fonds au secteur / marchés spécifiques, acheter une panoplie variée d'actions et faiblement corrélées, répartir vos actifs autour des produits financiers fondamentaux (actions, obligations, liquidités ), ou encore faire appel à un conseiller financier qualifié pour vous guider vers les meilleures options disponibles.

- La diversification de votre portefeuille d'investissement est une stratégie importante pour réduire les risques et maximiser les rendements. 

- La diversification d'un portefeuille consiste à répartir les actifs entre différents produits financiers. 

- Différentes stratégies peuvent être utilisées pour diversifier un portefeuille, telles que l'allocation de fonds à des secteurs/marchés spécifiques, l'achat d'une variété d'actions et d'actions faiblement corrélées, ou l'utilisation des conseils d'un conseiller financier qualifié.


Faire un suivi régulier de ses investissements

Il est important de faire un suivi régulier de ses investissements pour obtenir des résultats optimaux. Un bon suivi peut aider les investisseurs à identifier les opportunités et à prendre des décisions éclairées concernant leur portefeuille. Il donne également une meilleure idée du bon moment pour acheter ou vendre des actifs, en fonction de leurs objectifs et préférences financières.

Pourquoi est-il important de faire un suivi régulier de ses investissements ? 

La surveillance et la gestion des investissements peuvent être essentielles pour rester au courant des performances et détecter les tendances. Cela permet aux investisseurs de connaître les rendements de leurs placements, d'identifier les occasions commerciales et les risques potentiels, ainsi que d'anticiper l'impact des variations du marché sur leur portefeuille.

Comment faire un suivi régulier de ses investissements pour maximiser son rendement ? 

Pour optimiser les avantages liés au suivi régulier des investissements, il est prudent d'indiquer une stratégie définie pour chaque placement. Cette planification peut englober non seulement le prix spécifique du produit financier et sa préconiser, mais aussi une sortie claire si nécessaire ; cela aide à contenir le risque tout en recherchant un retour sur l'investissement maximal. Les outils tels que la cartographie et l'analyse technique peuvent être utiles, car ils vous permettent d'effectuer un examen plus approfondi qui vous permet de prendre des décisions informées quant aux prochaines mesures appropriées à prendre ou non.

- Un suivi régulier des investissements est important pour obtenir des résultats optimaux. 

- Il permet d'identifier les opportunités, de prendre des décisions en connaissance de cause et d'anticiper les changements du marché

- Le suivi doit être effectué dans le cadre d'une stratégie définie afin de maximiser les rendements et de limiter les risques. 

- Les graphiques et l'analyse technique peuvent être des outils utiles.

En conclusion:

Investir son argent peut être un moyen efficace de faire fructifier son capital, mais il est important de comprendre les différents types d'investissement, de définir ses objectifs financiers, de choisir les meilleurs types d'investissement en fonction de ses objectifs, d'évaluer les risques et les rendements potentiels, de diversifier son portefeuille d'investissement et de faire un suivi régulier de ses investissements. En suivant ces stratégies éprouvées, vous pouvez vous assurer que votre argent est investi de manière judicieuse et vous pouvez atteindre vos objectifs financiers à court et à long terme.

Questions les plus fréquentes

Quels sont les investissements le plus rentables en 2023 ?

Selon notre analyse, voici les meilleurs placements en termes de rapport rendement/risque pour 2023 :

  1. Les SCPI de rendement : Ces "pierres-papiers" offrent un rendement annuel entre 5 et 6%.
  2. L'assurance-vie majoritairement investie en unités de compte (UC) : La performance dépend des UC choisies, mais nous recommandons de diversifier et de privilégier les ETF, moins coûteux.
  3. Le crowdfunding immobilier : Avec une rentabilité entre 8 et 10%, c'est un excellent placement à moyen terme pour ceux qui peuvent immobiliser une partie de leur argent jusqu'à trois ans.

D'autres placements existent, mais sont moins rentables. Nous suggérons de considérer ces trois options en priorité.

Quels sont les meilleurs placements pour défiscaliser ?

Plusieurs solutions existent pour défiscaliser si vous disposez d'un capital important et payez beaucoup d'impôts :

  1. Le plan épargne retraite (PER) : Intéressant à partir d'un TMI supérieur à 30%, il permet de défiscaliser jusqu'à 10% du revenu de son foyer.
  2. La loi Pinel : Investissement locatif dans le neuf avec réduction d'impôt sur le revenu si le logement est loué nu en tant que résidence principale pendant au moins six ans. Faites attention à la localisation du logement.
  3. Le private equity : Réservé aux personnes ayant un capital important, il permet d'investir dans des sociétés non cotées grâce à des fonds d'investissement spécialisés. Cependant, cela comporte des risques.

Comment investir lorsqu'on est jeune ?

Les étudiants et jeunes actifs disposent généralement de ressources limitées. Il est crucial de constituer d'abord un matelas de sécurité équivalent à 6 mois de dépenses courantes. Un livret A ou un livret jeune est idéal pour cela, bien que leur rendement soit faible. Privilégiez le Livret d'Épargne Populaire (LEP) à 6,1% si vous y êtes éligible.

Ensuite, ouvrez un contrat d'assurance-vie ou un PEA pour bénéficier d'avantages fiscaux liés à l'ancienneté. Diversifiez davantage vos placements une fois votre patrimoine suffisamment conséquent et n'oubliez pas votre épargne retraite.

Comment investir 500 euros par mois ?

Voici quelques options d'investissement pour vos 500€ mensuels :

  • Assurance-vie : Ouvrez un contrat d'assurance-vie et investissez dans des unités de compte (UC), en privilégiant les ETF pour minimiser les frais. L'assurance-vie offre une fiscalité avantageuse après 8 ans.
  • Plan d'Épargne en Actions (PEA) : Le PEA permet d'investir dans des actions européennes avec des avantages fiscaux. Vous pouvez investir vos 500€ mensuels en achetant des actions ou des ETF sur le marché européen.
  • Investissement immobilier : Si vous êtes intéressé par l'immobilier, vous pouvez investir dans des SCPI ou des projets de crowdfunding immobilier. Ces placements peuvent offrir des rendements intéressants et diversifier votre portefeuille.

À propos de l'auteur
Mis à jour le
17/05/2023
Ruben Brami
Ruben est un ancien Business Analyst Private Banking de chez Rothschild & Co. Fort de son expérience, il s'est ensuite spécialisé dans les investissements financiers, immobiliers et alternatifs tels que le private equity, entre autres. Il est aujourd'hui le fondateur de Twenty-Six Patrimoine, une entreprise offrant une approche 360 de la gestion de patrimoine à ses clients.
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